آیا خبر درز اطلاعات یا هک پایگاه داده بانک صادرات صحت دارد؟

بانک صادرات در حال بررسی و صحت سنجی اطلاعات منتشر شده در مورد درز اطلاعات یا هک دیتا بیس و انتشار اطلاعات حساب کاربری برخی از مشتریان این بانک است. هنوز صحت این موضوع ثابت نشده است و روابط عمومی بانک صادرات نیز به پیوست گفت بررسی‌های اولیه اطلاعات منتشر شده نشان می‌دهد این خبر از صحت چندانی برخوردار نیست و درحال بررسی دقیق‌تر آن هستند.
 
به گزارش پیوست، هر چند هنوز صحت این خبر نه به صورت رسمی تایید یا تکذیب دقیق نشده است چنانکه برخی از اکانت‌های توییتری در ایران این خبر را تکذیب کردند. برخی نیز احتمال قدیمی بودن اطلاعات منتشر شده روی شبکه‌های اجتماعی را می‌دهند. محمد جرجندی، مدیر سایت وب‌آموز در حساب توییتری خود اعلام کرد که این اطلاعات صحت ندارند.
 
 
اولین بار اکانت توییتری bank security خبر از هک دیتا بیس بانک اطلاعات و فروش اطلاعات حساب‌های مشتریان این بانک در یکی از فروم‌های هکرها داد. در این اطلاعاتی که منتشر شده است قیمت این اطلاعات یک بیت‌کوین اعلام شده است.
 
طبق تصاویر منتشرشده در شبکه‌‌های اجتماعی مشخصات کامل تعداد از مشتریان بانک صادرات از جمله مشخصات فردی و شماره حساب و شماره کارت آنها به صورت کامل در یکی از فروم‌های هکرها به منتشرشده است. در این تصاویر ادعا شده است اطلاعات ۶۳ میلیون حساب و شماره کارت هک شده است.
 
 
در صورت تایید درز اطلاعات یا هک احتمال می‌رود این اطلاعات مربوط به نقض داده‌های بانکی در آذر ماه گذشته باشد که شرکت کلیراسکای برای اولین بار آن را شناسایی کرده بود. آذرماه گذشته خبر نشت اطلاعات از ۵ بانک ایرانی روی شبکه‌های اجتماعی قرار گرفت اما همان زمان هر ۵ بانک سپه، ملت، تجارت، سرمایه و قوامین نشت اطلاعات را تکذیب کردند. پس از یک هفته از انتشار غیر رسمی آن خبر، وزیرارتباطات و فناوری اطلاعات اعلام کرد که این بانک‌ها هک نشده‌اند بلکه پیمانکار فنی سابق یکی از مجموعه‌ها که به اطلاعات دسترسی داشته در حال باج‌خواهی به کمک این اطلاعات است.
 
طی هفته‌های گذشته خبر هک و نشت اطلاعات از پایگاه‌های داده موجب شده تا توجه بسیاری از کارشناسان به موضوع امنیت داده‌ها جلب شود پس از هک اطلاعات علی‌بابا که در بهمن ماه گذشته اتفاق افتاده بود هک اطلاعات کاربران ایرانی در تلگرام نیز اخباری بود که در روزهای اول سال ۱۳۹۹توجه بسیاری را به خود جلب کرد اما پس ازآن خبر درز اطلاعات کاربران سیب اپ و همچنین درز اطلاعات از پایگاه داده ثبت احوال از جمله اخباری بودند که توجه همگان را به امنیت پایگاه‌های داده در ایران و مدل تبادل اطلاعات از طریق این پایگاه‌های داده جلب کرد، این در حالی است که پوریا آستارکی در اکانت توییتری خود با هشتک فیک نیوز خبر درز اطلاعات حساب کاربران بانک صادرات را کوت کرده و نیز جرجندی در اکانت توییتری خود گفته است:«دیتای منتشر شده از حساب کابران بانک صادرات را بررسی کردیم، تاپیک( موضوع) از سایت حذف شد.» جرجندی این کار را شیوه جدید برای کلاهبرداری اعلام کرده است. پیوست همچنان با پیگیری ادعای اکانت توییتری bank security  از منابع رسمی در تلاش برای بررسی دقیق‌تر این موضوع است.

نوآروی و ارائه سرویس جدید قربانی اصلی ویروس کرونا در شبکه بانکی

ویروس کرونا واژه دورکاری را بر سر زبان‌ها انداخته است و بسیاری از مدیران ایرانی که تا امروز برای انجام پروژه‌هایشان حتما باید با چشم خود نیروی انسانی در حال کار را می‌دیدند به دورکاری آنان رضایت دادند و پذیرفتن کارکردن از راه دور و حفظ سلامتی، نسبت به بهره‌وری اهمیت بیشتری دارد. اما از سوی دیگر ارائه برخی از خدمات از راه دور امکان‌پذیر نیست یا هنوز شرایطی فراهم نشده است که بتوان تمامی فعالیت‌ها و ارائه سرویس‌ها را از راه دور انجام داد. در چنین شرایطی به نظر می‌رسد حفظ پایداری شبکه تا حد ممکن و پرهیز از ایجاد هر گونه شُک به آن در اولویت کاری تمامی شرکت‌ها قرار گرفته باشد. آنان ترجیح می‌دهند روال ارائه سرویس به مشتریان خود را مانند گذشته حفظ کنند؛ به‌جای آنکه سرویس جدیدی ارائه دهند و پس از آن شُکی به سیستم وارد و از روال عادی ارائه سرویس خارج شود.
 
شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات مختلف به بانک‌ها نیز در شرایط فعلی حفظ پایداری شبکه را در اولویت کاری خود قرار داده‌اند و ارائه سرویس‌های جدیدتر یا به قولی خلاقانه‌تر را به بعد از پایان یافتن کرونا موکول کرده‌اند. در شرایط فعلی اگر هر کدام از بانک‌های کشور بتوانند سرویس‌های خود را پایدار نگهدارند و خدمات خود را مانند روزهای دیگر به مردم ارائه دهند تا مشکلی در شبکه ایجاد نشود از اهمیت بیشتری نسبت به ارائه سرویس جدیدتر برخوردار است.
 
سرویس‌های جدید قربانیان اصلی کرونا
بررسی روند فعالیت بانک‌ها طی سال‌های گذشته نشان می‌دهد که تقریبا ارائه سرویس‌های جدید در ماه‌های پایانی سال متوقف می‌شد و هیچ بانکی با توجه به افزایش حجم تراکنش‌ها در روزهای پرهیاهوی پایانی سال، اقدام به ارئه محصول یا سرویس جدیدی نمی‌کرد و بروز تمامی خلاقیت و نوآروی خود را به سال آینده موکول می‌کرد؛ حال ویروس کرونا نیز مزید بر علت شد تا ارائه راهکارهای جدید در سرویس‌های بانکی متوقف شود؛ چرا که به عقیده بسیاری از کارشناسان این حوزه حفظ پایداری از اهم واجبات است.
 
 
فرهاد فائز معاون بازاریابی و امور مشترکین شرکت خدمات انفورماتیک می‌گوید که ارائه سرویس‌های مستحبی به بانک‌ها فعلا به حالت تعلیق در می‌آید
 
معاون بازاریابی و فروش شرکت خدمات انفورماتیک حفظ پایداری شبکه را از واجبات فعلی قلمداد می‌کند و ارائه سرویس‌های جدید را از جمله قربانیان اصلی ویروس کرونا می‌داند. فرها فائز در گفت‌وگو با پیوست می‌گوید: «ارائه تمامی سرویس‌های غیرضرور بانک‌ها در شرایط فعلی به روزهای آتی و پسا کرونا واگذار شده است.» البته او هم‌زمانی کرونا و تعطیلات نوروز را به نفع شبکه بانکی دانست چرا که در این دوره زمانی ۲۰ روزه تقریبا فعالیت تمامی بانک‌ها کاهش می‌یافت و ارائه سرویس‌های جدید به ماه‌های آتی موکول می‌شود.
 
فرهنگ فرزان معاون فروش و امور مشتریان داتین نیز به پیوست می‌گوید: «ارائه سرویس‌ها و به‌روزرسانی‌های جدید برای سامانه‌ها و کر بانک‌ها نیازمند حضور نیروی انسانی در ستاد است و سعی می‌کنیم به‌گونه‌ای عمل کنیم تا پایداری شبکه بانک‌های همکار از بین نرود.» او با اشاره به اینکه دسترسی به سیستم‌های لایو بانک‌ها از راه دور امکان ندارد، معتقد است:«حفظ امنیت داده‌ها از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است، از همین رو ایجاد هر گونه تغییر در سیستم‌های لایو نیازمند حضور گروه عملیات وپشتیبانی در ستاد است.»
 
از سوی دیگر آرش بابایی معاون پشتیبانی و عملیات شرکت توسن در گفت‌وگو با پیوست می‌گوید: «زمانی که اقدام به ارائه یک سرویس نرم‌افزاری جدید می‌شود همیشه امکان از بین رفتن حفظ پایداری شبکه وجود دارد و برای بازگرداندن شرایط باید از نیروی کار بیشتری بهره برد و تمامی آنان را به پشت میزهای کاری کشید از همین رو در شرایط فعلی به گونه‌ای عمل می‌کنیم که پایداری شبکه از بین نرود.»
 
امکانات دورکاری
 
 
فرهنگ فرزان معاون فروش و امور مشتریان داتین می‌گوید حفظ امنیت داده‌ها برای ارائه سرویس از راه دور بسیار اهمیت دارد
 
هر چند که این روزها صحبت از دورکاری زیاد است اما واقعیت این است که امکان بهره‌گیری ازآن در تمامی بخش‌ها وجود ندارد. فرزان، معاون فروش و امور مشتریان داتین در این خصوص معتقد است که بخش توسعه و development می‌توانند خدمات را به صورت دورکار ارائه دهند. او می‌گوید که توسعه‌دهندگان می‌توانند در خانه خود بنشینند و بدون اینکه نیاز به محیط بانک داشته باشند برنامه‌های توسعه‌ای را پیش برند اما امکان پیاده‌سازی و عملیاتی کردن آنها نیست. در اصل گروه‌های عملیات و پشتیبانی گروه‌هایی هستند که امکان ارائه خدماتشان از راه دور وجود ندارد و باید در ستاد و دفترهای مرکزی حضور داشته باشند.
 
 
آرش بابایی، معاون پشتیبانی و عملیات توسن نیز معتقد است پروتکل‌های ارائه سرویس به مشتریان در تمامی شرکت‌ها یکسان است
 
بابایی معاون عملیات توسن نیز بر همین نکته تاکید می‌کند و می‌گوید در بخش صف ما دو نوع تیم فعالیت می‌کنند تیمی که موضوع توسعه محصول را پیگیری می‌کنند و تیم پشتیبانی. بچه‌های گروه توسعه محصول بدون اینکه نیاز به حضورشان در دفتر باشد می‌توانند فعالیت کنند اما واقعیت این است که بچه‌های عملیات باید در دفتر حضور داشته باشند و در شرایط فعلی امکان دورکار کردن آنان وجود ندارد. او در پاسخ به این سوال که آیا امکان دورکاری این گروه از بچه‌ها در آینده و با تغییر برخی از فرایندها نیز وجود ندارد می‌گوید: «ما این موضوع را بارها در جلسات معاونان مورد بحث قرار داده‌ایم اما به نظر می‌رسد  فعلا راهکاری برای آن وجود ندارد.»
 
فرهاد فائز نیز معتقد است علاوه بر تیم‌های توسعه یا developmet تیم تحقیق و توسعه نیز می‌توانند فرایندهای کاری خود را بدون نیاز به حضور در دفاتر کاری پیش برند. از سویی در شرایط فعلی بسیاری از جلسات هماهنگی‌های کاری نیز از طریق ابزارهایی مانند اسکایپ انجام شد و دیگر نیاز به حضور فیزیکی در این موارد از بین رفته‌است.
 
مشکلات
ایجاد شرایط بحرانی موجب بروز مشکلاتی می‌شود که شاید تا پیش از آن توجهی به آن نشده بود و جزو اولویت کاری به حساب نمی‌آمد یکی از آن موارد پیاده‌سازی پروتکل‌های امنیتی برای دوران دورکاری است. فرهنگ فرزان در این خصوص می‌گوید ما برای اینکه بتوانیم به نیروهای انسانی خود امکان انجام کار از راه دور و از منزلشان را بدهیم مجبور به اعمال تغییراتی در زیرساخت برخی از سیستم‌های خود شدیم تا علاوه بر اینکه سطح امنیت آن را ارتقا می‌دهیم مطمئن شویم امکان کپی کردن داده‌ها وجود ندارد و افراد غیر مرتبط به داده‌ها دسترسی نخواهند داشت.
 
آرش بابایی نیز می‌گوید پروتکل‌های امنیتی تمامی شرکت‌های فعال در این زمینه شبیه یکدیگر است از همین رو امکان ارائه برخی از خدمات از راه دور وجود ندارد. او ادامه می‌دهد که در صورت اجرا نشدن یا در نظر نگرفتن پروتکل‌های امنیتی زیانی به شبکه بانکی وارد می‌شود که امکان جبران آن به سادگی وجود ندارد.
 
فرصت‌ها
با وجود تمامی مشکلات پیش آمده اما می‌توان گفت که این ویروس می‌تواند موجب تغییراتی در مدل فکری مدیران کشور و شبکه بانکی شود. معاون فروش و امور مشتریان داتین می‌گوید نگاه مدیریتی باید تغییر کند مدیریت کسب و کار از راه دور با مدیریت کسب و کار و نیروی انسانی در شرایطی که همه  در یک مکان حضور دارند متفاوت است. او ادامه می‌دهد به نظر می‌رسد در ابتدای این مسیر انجام بسیاری از کارها سخت می‌شود اما در آینده روندهای انجام کاری بسیار متفاوت خواهد بود.
 
او با اشاره به اینکه سطح تکنولوژی در کشور با گسترش این ویروس در حال تغییر است  می‌گوید که تغییر سطح تکنولوژی فقط مربوط به نظام بانکی نیست بلکه این تغییر سطح تکنولوژی را در آموزش و بخش بهداشت کشور نیز به سادگی می‌توان مشاهده کرد.
 
فرهاد فائز نیز تاکید می‌کند که باید نگاه به مدیریت کامل تغییر کند و مدیران باید بپذیرند که بسیاری از فرایندهای کاری را می‌توان از راه دور انجام داد. او می‌گوید تفکر ارائه سرویس در برخی از بخش‌ها به صورت دورکار در بسیاری از کشورها ایجاد شده است حال شاید کرونا برای ما فرصتی باشد که بتوانیم به عنوان مدیران یک مجموعه این دیدگاه را در خود و در زیرمجموعه خود پیاده‌سازی کنیم.
 
معاون پشتیبانی و عملیات توسن نیز با اشاره به احتمال تغییر شرایط بازار در آینده معتقد است که باید محصولات خود را با توجه به این شرایط تولید و به بازار عرضه کنند. او می‌گوید هم‌اکنون در حال طراحی محصولاتی هستند که بتواند با شرایط فعلی بازار هماهنگ باشند و به زودی به بازار عرضه خواهد شد.

بررسی تاثیر کرونا بر اقتصاد جهانی؛ سال ویروس

ناشناخته بودن چگونگی مواجه با ویروس SARS-CoV-2 معروف به ویروس کرونا نه تنها بخش بهداشت کشورهای مختلف را تحت تاثیر خود قرار داده است بلکه اقتصاد نیز از آن متاثر شده است و بسیاری از کارشناسان اقتصادی و تحلیگران این حوزه ادامه گسترش بیماری COVID-19 را موجب بحران‌های اقتصادی در سراسر دنیا قلمداد می‌کنند. به نظر تیم دیلویت ـ یکی از چهار موسسه بزرگ حسابرسی جهانی ـ تاثیر اقتصادی این ویروس وابسته به واکنش عمومی نسبت به آن است و ممکن است ضعف این واکنش، باعث شود بیماری سریع‌تر گسترش یابد یا هزینه‌های غیرضروری ایجاد شود.
 
مرکز کنترل و پیشگیری بیماری ایالات متحده آمریکا (CDC) در سال ۲۰۱۷ دستورالعمل‌هایی را برای جلوگیری از ابتلا به آنفولانزای همه‌گیر منتشر کرد. پیشنهادهایی که شباهت‌های زیادی برای پیشگیری از بیماری کرونا دارد. مهترین این پیشنهادها حفظ فاصله میان افراد و جداسازی آنان از یکدیگر است که در نتیجه این پیشنهادها در برخی مناطق می‌تواند موجب قرنطینه خانگی یا تعطیلی مدارس و دانشگاه‌‌ها شود.
 
کشورهایی که از این پیشنهادها استفاده می‌کنند، مسلما میزان مبتلایان کمتری خواهند داشت، اما پیروی از این پیشنهادها فقط بر میزان مبتالایان کرونا تاثیر نخواهد گذاشت بلکه رشد اقتصادی آنان را نیز کند می‌کند.
 
تعطیلی مدارس و حفظ فاصله اجتماعی از بقیه می‌تواند موجب کاهش تعداد نیروی کار در مناطقی که بیماری شیوع زیادی دارد شود و این کاهش هر چند اندک تاثیرات اقتصادی خود را برجای خواهد گذاشت. از سوی دیگر، واکنش شدید نسبت به این ویروس و اقدامات سفت و سخت از سوی مقامات یا مردم نیز منجر به ایجاد هزینه‌های اقتصادی هنگفت می‌شود، به‌ویژه در مناطق و برای صنایعی که تولید، تخصص آنها است و نمی‌توانند دورکاری کنند (مثل بخشی از روندهای تولید در کارخانه‌ها). اگر بسیاری از کشورها این نوع از واکنش را انتخاب کنند، این ویروس بی‌شک تاثیر زیادی بر اقتصاد جهانی خواهد گذاشت.
 
تاثیر اقتصادی
در شرایط فعلی بسیاری از شرکت‌ها برای حفظ فاصله میان کارمندان خود و تبعیت از پیشنهادهای سازمان‌ بهداشت جهانی و سازمان‌های بهداشت منطقه‌ای دورکاری را سرلوحه کاری خود قرار داده‌اندو تا آنجه که ممکن بوده است سعی کرده‌اند تا نیروی کار خود را از دور به کارگیرند. هر چند این اقدام در بخشی از فعالیت‌ها تاثیر گذار است اما امکان دورکاری در بسیاری از فعالیت‌ها از جمله تولید وجود ندارد. از همین رو پیش‌بینی می‌شود در این ویروس به صورت مستقیم می‌تواند بخش تولیدی کشورها را تحت تاثیر قرار دهد. ویروس کرونا می‌تواند از طریق سه کانال بر اقتصاد جهانی تاثیر بگذارد:
 
۱.تاثیر مستقیم بر تولید: تولید چین تا کنون در استان هوبی و برخی مناطق دیگر تعطیل شده است. برخی از دیگر کشورها نیز با شروع اقدامات مشابه، شاهد آغاز شدن این تاثیرند. کاهش رشد اقتصادی در چین بر صادرکنندگان به این کشور نیز تاثیر گذاشته است (به گزارش بانک جهانی، بزرگ‌ترین منبع واردات چین، کره، ژاپن و دیگر کشورهای جهانی است). بنابراین حتی بدون شیوع گسترده بیماری، این مناطق احتمالا در نیمه اول ۲۰۲۰ شاهد کاهش رشد اقتصادی خواهند بود.
 
۲.زنجیره ارزش و توزیع بازار: بسیاری از شرکت‌های تولیدی به کالاهای وارداتی چین و دیگر کشورهایی‌ وابسته‌اند که با بیماری دست‌وپنجه نرم می‌کنند. همچنین خیلی از شرکت‌ها وابسته به فروش کالا در چین هستند. کاهش فعالیت اقتصادی و محدویت‌های حمل و نقل در کشورهای تحت‌تاثیر، احتمالا بر تولید و سوددهی شرکت‌های جهانی خاصی تاثیر خواهند داشت، به‌ویژه تولید و مواد خام استفاده‌شده در تولید. شرکت‌هایی که به کالاهای مناطق تحت‌تاثیر کرونا وابسته‌اند و نمی‌توانند به‌راحتی منابع خود برای تامین کالا را تغییر دهند از همین رو  با اختلال زیادی در تامین کالا و تجهیزات  با توجه به سرعت شیوع بیماری، تجربه خواهند کرد. در این میان، موسسات کوچک و متوسط نیز دشواری بیشتری برای بقا دارند.  علاوه بر این، کسب و کارهایی که به سفر و گردشگری گره خورده‌اند، با زیان‌هایی مواجهند که احتمالا قابل جبران نخواهد بود.
 
۳.تاثیر اقتصادی بر موسسات و بازارهای مالی: اختلال موقت در دریافت کالاهای وارداتی یا تولیدی ممکن است بر برخی موسسات یا بنگاه‌های مالی تاثیر بگذارد، به‌ویژه آنهایی که نقدینگی ناکافی دارند. معامله‌گران بازارها نمی‌توانند پیش‌بینی کنند کدام موسسه یا بنگاه در این شرایط آسیب‌پذیر است و به این ترتیب، امکان پیش‌بینی روند فعالیت‌ شرکت‌ها و چگونگی واکنش‌ آنها از بین می‌رود. از سوی دیگر ممکن است اختلال قابل توجه در بازار مالی باعث افزایش نگرانی‌ها در میان پیمانکاران شود. امکان محتمل دیگر این است که بازارهای اوراق قرضه و سهام با افت مواجه شوند؛ زیرا سرمایه‌گذاران ترجیح می‌دهند به دلیل عدم اطمینان ایجاد شده به علت شیوع کرونا، سرمایه‌گذاری‌شان را متوقف کنند.
 
سناریوها
با وجود سخت بودن پیش‌بینی در مورد آینده کسب وکارها اما نمی‌توان بدون ترسیم سناریوهای مختلف و بدون برنامه‌ریزی برای شرایط آتی به مقابله آن رفت. سناریوهای بالقوه‌ زیر صرفاً توصیف مسیرهای احتمالی در دوره شیوع بیماری و وضعیت اقتصادی‌ای است که با توجه به رویکردهای اتخاذشده و سیر بیماری، ممکن است رخ دهند.
 
بدترین قسمت ماجرا، تمام شده: یکی از سناریوهای مطرح این است که بدترین قسمت ماجرا به اتمام رسیده‌است، انتقال بیماری در حال حاضر در چین کاهش یافته و اقتصاد چین در حال بازگشت به وضعیت عادی است؛ هر چند که هنوز سیر بیماری در کشورهای دیگر از جمله ایران کاهش نیافته است و این ویروس تاثیرات منفی اقتصادی خود را بر ایران خواهد گذاشت، اما از آنجا که ایران پیش از گسترش ویروس کرونا نیز از وضعیت خوب اقتصادی برخوردار نبود و همچنین اقتصاد ایران ارتباط گسترده‌ای با اقتصاد جهانی نداشت نمی‌توان گفت که افت اقتصادی این کشور و موجب افت اقتصادی جهان خواهد شد.
 
تولید ناخالص داخلی چین در سه‌ماهه اول سال ۲۰۲۰ ضربه‌ای بزرگ خورد، اما در سه‌ماهه دوم و سوم، می‌تواند تعادل خود را حفظ کند، هرچند برخی از تولیدات از دست‌رفته، هیچ‌گاه جایگزین نخواهند شد. شرکت‌های خاصی که خارج از چین هستند، اختلال را به طور کوتاه‌مدت در زنجیره تامین خود تجربه می‌کنند، اما تاثیر آن بر اقتصاد جهانی، اندک و موقتی است.
 
سال ویروس: شیوع بیماری در چین کاهش یافته، اما در مناطق دیگر جهان در حال گسترش است. شیوع بیماری مستلزم کاهش سرعت تولید در منطقه آلوده‌شده و در دنیایی جهانی به معنای ایجاد اختلال در مناطق مختلف و صنایع متفاوت است تا بتوان بیماری را کنترل کرد. تاثیر کلی این مساله بر فعالیت اقتصادی می‌تواند رشد جهانی را کاهش دهد. کسب‌وکارهایی که می‌توانند تامین‌کنندگانشان را تغییر دهند و نقدینگی کافی برای نجات یافتن از دوره‌های فروش پایین و درآمد اندک دارند، از مزیت رقابتی بهره‌مند خواهند شد.
 
واکنش جهانی همه‌گیر: مراکز اقتصادی سراسر جهان در معرض تعطیلی به سبک ووهان قرار دارند. تصمیمات هماهنگ در کشورها می‌تواند بر رفت و آمد مردم و سیر حرکت کالاها تاثیر بگذارد. از آنجا که کسب و کارهایی که زنجیره‌های تامین بین‌الملی دارند، فقط می‌توانند تحت شرایط خاص و احتمالا با بهره‌وری کمتر کار کنند، تولید جهانی کاهش می‌یابد. گردشگری و کسب و کارهای مربوط به آن، به‌شدت افت می‌کنند و مناطق درگیر، با زیان مواجه می‌شوند. بیش از یک سال طول می‌کشد تا سازمان جهانی بهداشت (WHO) و سازمان ملل واکنش جهانی مناسب و تایید‌شده‌ای را برای رفع این معضل در دستور کار خود قرار دهند. از همین رو می‌توان برآورد کرد، تولید ناخالص داخلی با رکود مواجه می‌شود، تجارت بین‌المللی افت می‌کند و رکود جهانی، احتمالی مسلم است.
 
بحران مالی: تاخیر در ارسال و برنامه‌های تولید مشکلات مالی برای شرکت‌هایی ایجاد می‌کند که بدهی‌های سنگین دارند (به ویژه در ایالات متحده آمریکا). افت بازارهای اوراق قرضه و تغییر رفتار معامله‌گران بر وضعیت سرمایه‌گذاری تاثر می‌گذارد. نگرانی در مورد ریسک طرف مقابل یا پیمان‌کارها افزایش می‌یابند و نقدینگی در بازارهای مالی را کاهش می‌دهد. بانک‌های مرکزی سعی می‌کنند مشکل را مدیریت کنند. بازارهای مالی و اقتصادی جهانی بعد از رکودی Vشکل، بحران اقتصادی را پشت‌سر می‌گذارند و می‌توان امیدوار بود که جهان پس از یک دوره نه چندان کوتاه به وضعیت عادی خود باز می‌گردد وضعیتی که شاید با شرایط فعلی‌اش خیلی متفاوت باشد و بازیگران آن نیز تغییر کرده باشند.

سقف کارت به کارت ۱۰ میلیون تومان شد

مدیر اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی از افزایش سقف کارت به کارت به ۱۰ میلیون تومان در ابزار‌های خودپرداز، کیوسک، اینترنت بانک و همراه بانک خبر داد.
 
 داوود محمد بیگی مدیر اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی از افزایش سقف کارت به کارت به ۱۰ میلیون تومان در ابزار‌های خودپرداز، کیوسک، اینترنت بانک و همراه بانک خبر داد.
 
محمد بیگی در خصوص اعمال تمهیدات جدید بانک مرکزی برای پیشگیری از شیوع ویروس کرونا و کاهش حضور مشتریان در شعب بانکی گفت: سقف عملیات کارت به کارت در ابزار‌های خودپرداز، کیوسک، اینترنت بانک و همراه بانک در جهت کاهش مراجعه شهروندان به شعب بانکی تا اطلاع ثانوی با ابلاغ جدید به شبکه بانکی به ۱۰ میلیون تومان افزایش پیدا کرد.
 
سقف کارت به کارت در نرم افزار‌های پرداخت سازان همچنان تا اطلاع ثانوی ۳ میلیون تومان است.
 
پیش از این سقف عملیات کارت به کارت در ابزار‌های خودپرداز، کیوسک، اینترنت بانک و همراه بانک از ۳ میلیون تومان به صورت روزانه به ۵ میلیون تومان افزایش پیدا کرده بود که این میزان با تمهیدات جدید افزایش پیدا کرده است.

اتصال مستقیم بانک‌ها به اپراتورهای تلفن همراه برای ارسال سریع رمز پویا

 
 
بانک مرکزی تأکید کرده است تا بانک‌ها برای تسریع ارسال رمز دوم پویا به‌صورت مستقیم به اپراتورها متصل شوند.
 
حسین محمودی، مدیر اداره‌ی کل بانک‌داری شخصی و توسعه‌ی محصول بانک ملت گفت بانک مرکزی تأکید کرده است تا بانک‌ها به منظور تسریع و تسهیل ارسال رمز دوم پویای پیامکی به‌صورت مستقیم به اپراتورها متصل شوند. او همچنین گفت تأخیر در ارسال رمز پویای پیامکی به موقعیت‌های جغرافیایی بستگی دارد؛ زمان ارسال در برخی شهرها کم‌تر از ۳ ثانیه و در برخی تا ۵۰ ثانیه طول می‌کشد که به دلیل زیرساخت‌های ارتباطی ضعیف‌تر است.
 
سردار وحید مجید، رئیس پلیس فتا پیش‌تر اعلام کرده بود به‌زودی مبلغ تراکنش نیز در رمزهای پویای دریافتی ازطریق پیامک درج خواهد شد تا مشتری با آگاهی از مبلغ برداشت‌شده امنیت بیشتری داشته باشد. محمودی نیز اعلام کرد در متن پیامک‌های رمز پویای بانک ملت درج می‌شود که این رمز به منظور برداشت از حساب است تا مشتری در صورتی که افراد کلاهبردار با آن تماس گرفتند که رمز را برای مسائلی مانند قرعه‌کشی و... اعلام کند، متوجه می‌شود این رمز برای برداشت از حساب است و نباید این رمز را در اختیار دیگران قرار دهد.
 
محمودی همچنین گفت مشتریان در حال عادت کردن به رمز پویا هستند و انتظار بر این است که روند فعال‌سازی رمز دوم پویا همچنان ادامه داشته باشد و مشتریان دارای تلفن همراه هوشمند به سمت راهکار اپلیکیشن رمزساز حرکت کنند.
 
درحال‌حاضر برخی افراد تمامی تراکنش‌های خود را با استفاده از اپلیکیشن‌های رمزساز بانکی انجام می‌دهند، بعضی دیگر هنوز رمز دوم پویای خود را فعال نکرده‌اند که در برخی بانک‌ها دکمه‌ی رمز دوم پویا به‌طور خودکار برای آن‌ها فعال شده است تا با انتخاب آن در صفحه‌ی پرداخت اینترنتی، رمز دوم یک‌بارمصرف برایشان پیامک شود. همچنین به افرادی که می‌خواهند از معافیت رمز دوم پویا برای تراکنش‌های تا سقف صد هزار تومان بهره‌مند شوند مهلت سه‌ماهه‌ای از سوی بانک‌ها داده شده است تا به یکی از خودپردازهای بانک مورد نظر خود مراجعه و مسئولیت انجام این قبیل تراکنش‌ها با رمز دوم ایستا را بپذیرند.

تحول دیجیتال در همه سطوح بانکی در حال وقوع است

 
 
اغلب بازیگران صنعت بانکداری، دیر یا زود جایگاه و اندازه خود را درفضای گسترده تحول دیجیتالی تشخیص خواهند داد. نفوذ و تاثیرات دیجیتال بر همه سطوح صنعت بانکی در حال وقوع است و همگی به این باور خواهند رسید که دیجیتالی شدن برای حفظ موقعیت، کاهش هزینه‌ها و بطور کلی ادامه حیات در آینده، ضروری است.
 
نگاه به مقوله تحول دیجیتال، در صنایع و شرکت های مختلف متفاوت است؛ اما به طور کلی دیجیتالی شدن به مفهوم ادغام و در هم تنیدگی فناوری‌های دیجیتال درهمه ابعاد و زمینه‌های کسب‌و‌کارها است. این ادغام منجر به تغییرات اساسی در نحوه و فرآیندهای کسب و کاری و ارائه ارزش به مشتریان می‌شود.
 
دیجیتالی شدن در بانکداری یعنی برآورده ساختن انتظارات مشتریان در بکارگیری فناوری‌های جدید و واکنش مناسب و به موقع در مواجهه با رقبای جدید و اینکه بانک‌ها برای تضمین ادامه حیات، باید اندیشه و تفکرات جدید و روش‌های خلاقانه را برای خود انتخاب و در این راه گام بردارند. تحول دیجیتالی در بانکداری فراتر از انتقال بانکداری سنتی به دنیای دیجیتال است و آن یک تغییر اساسی در نحوه تعامل بانک‌ها با مشتریان و جلب رضایت آنها است. در دگرگونی دیجیتال، محور اصلی تمرکز بانک‌ها در اجرای تغییرات این است که از محصول محوری به مشتری محوری، و حتی یک گام فراتر از آن، به ایجاد صمیمیت با مشتری، برسند.
 
تحول دیجیتال، فقط به دیجیتالی کردن لایه بیرونی و کانال‌های اصلی ارتباط مشتری با بانک (به عنوان مثال وب‌سایت و برنامه‌های موبایلی) محدود نمی‌شود. داشتن چنین استراتژی و تفکری، باعث کم اثر بودن تغییرات در لایه‌های زیرساختی، سامانه‌های ستادی، و فرهنگ سازمانی می‌شود. به منظور دگرگونی (دگردیسی) کامل و تبدیل به بانکداری دیجیتال، همچنین لازم است که لایه‌های زیرساختی قدیمی، با ایجاد تغییرات در تکمیل لایه‌های میانی و سامانه‌های ستادی با فناوری‌های دیجیتال، جایگزین شوند. با وجودی‌که چنین فرآیندی بسیار حساس و تاثیرگذار است، لازم است که بانک به دنبال حفظ جایگاه رقابتی خود در بازار نیز باشد.
 
پیاده سازی و اجرای خدمات بانک بر بستر سامانه کربانکینگ مبتنی بر فناوری‌های دیجیتال، موجب کاهش هزینه‌ها و فراهم شدن امکانات خودکارسازی و تسهیل فرآیندها خواهدشد و بواسطه ارتباط و یکپارچگی لایه‌های معماری (در سه لایه: presentation ، client and orchestration ، و product and transaction ) موجب فراهم شدن تجربه یکپارچه و ایجاد جذابیت برای مشتریان، و امکان جداسازی محصول از داده‌های مشتریان می‌شود. این کار همچنین باعث بوجود آمدن فضای پیشرفت برای دگرگونی خدمات بانک، از طریق تسهیل تعاملات با سایر شرکت‌های کوچک و چابک که در زمینه فناوری‌های جدید از قبیل بلاک چین و هوش مصنوعی فعالیت می کنند، می‌شود.
 
در جریان تحول و دیجیتالی شدن بانکداری، همه چالش‌هایی که از قبل در برنامه‌های اصلی مدیریت تغییرات در بانکداری سنتی نیز وجود داشت، وجود دارد. اما نکته قابل تمایز و استثنایی در این جریان با مدل‌های سنتی در این است که: نمی توان یک هدف نهایی برای مسیر بانکداری دیجیتال قائل بود، زیرا که در جریان زمان و با پیشرفت‌های تکنولوژیکی و انتظارات مشتریان (به عنوان اصلی ترین ذی نفعان این جریان)، این هدف به طور مداوم در حال تغییر است.
 
عناصر اصلی موفقیت برای تحول دیجیتال بانک‌ها
 
داشتن یک طرح همه جانبه متناسب با سازمان (نقشه راه)
برای دستیابی به نتایج مطلوب، داشتن یک استراتژی که خوب و همه جانبه در موردش فکر شده باشد، مانند هر تغییر اساسی دیگری که در یک سازمان مطرح می‌شود، بسیار کلیدی و مهم است. پاسخ دادن به سوالات زیر نقش تعیین کننده‌ای در تدوین استراتژی مناسب برای این منظور دارد:
 
آیا فهم درستی از دیجیتالی شدن در سازمان وجود دارد؟
آیا سازمان خود، و توانمندی‌های آن را می‌شناسید؟
می‌خواهید چه چیزی را از دیجیتالی شدن بدست بیاورید؟
داشتن شناخت و درک مناسب از دیجیتالی شدن، شاید اساسی‌ترین مطلب در سفر تحول دیجیتال باشد و شاید پیچیده‌ترین بخش کار هم پاسخ به همین سوال باشد. زیرا که معنی دیجیتالی شدن برای افراد مختلف می‌تواند متفاوت باشد. برای برخی، این کار صرفاً خودکارسازی فرآیندهای دستی است و برای برخی دیگر ارائه خدمات دیجیتالی شده است. عده دیگری معتقدند که دیجیتالی شدن با اتکای به یک سامانه کربانکینگ مبتنی بر ارائه سرویس‌ها به صورت دیجیتال، که به عنوان بستری جهت ارائه سرویس از طریق کلیه کانال‌ها عمل کرده و دسترسی از نقاط مختلف را برای مشتریان و کارکنان تسهیل است، امکان پذیر است. درهرصورت، قبل از شروع به هر اقدامی در این مسیر، بسیار مهم است که بدانیم دیجیتالی شدن برای سازمان ما چه معنایی دارد و اینکه هدف سازمان ما از دیجیتالی شدن چیست.
 
برای تغییر مسیر و رفتن به سوی بانکداری دیجیتال، بانک‌ها باید ابتدا به هسته اصلی وجودی و توانمندی‌های خود نگاه کنند، و اینکه هر یک چه نقشی را می‌خواهد برای خود، در این چشم انداز در حال تغییر تعریف کند. این ایده که می‌خواهیم همه چیز را برای همه مشتریان فراهم و ارائه کنیم، ممکن است دیگر عملی نباشد. آیا لازم  است که بانک به شکلی موثر و با سادگی محصولات خود را به مشتریان پیشنهاد کند؟ آیا میزان آمادگی و تخصص‌های دیجیتالی موجود با نیاز واقعی مطابقت دارد؟ آیا می‌خواهیم بانک ما ارائه دهنده سکو و زیرساخت برای سایر بازیگران (از قبیل فین تک ها) باشد یا می‌خواهیم نقش تجمیع کننده خدمات خود با سایرین را در بستر خود داشته باشیم.
 
همچنین بانک‌ها باید در مورد آنچه می‌خواهند با دیجیتالی شدن به دست آورند فکر کنند. یکی از ویژگی‌های رئالیسم جدید در خدمات مالی، تمرکز مجدد روی راه حل‌های فناوری استراتژیک روی امکانات دیجیتالی بالا است. برای دگرگونی موفقیت آمیز به بانکداری دیجیتال، بانک‌ها باید درمورد دستیابی به اهداف خود شفاف باشند.
 
دگرگونی و تحول در کل بانک – اجرای گام به گام تغییرات
برای دستیابی به بیشترین استفاده از دیجیتالی شدن در بانک‌ها، بسیار مهم است که کل بانک، در دامنه و محدوده کار قرار داشته باشد. این بدان معنی است که نه فقط لایه بیرونی بانک، بلکه لایه‌های میانی و زیرساختی نیز مشمول تغییرات واقع شوند. البته این کار می‌تواند مرحله به مرحله و با اختصاص زمان مناسب به هر مرحله انجام شود، و این امری است که به زمان و صبر نیاز دارد.
 
لازم است که یک استراتژی مهاجرت برای تحول دیجیتالی اندیشیده شود: اینکه چگونه می‌توان عملکردهای قدیمی را به آرامی و با پیاده سازی روش‌های جدید جایگزین کرد. به منظور جلوگیری از بوجود آمدن “سیلوهای بهبود یافته” بدون اینکه تغییرات واقعی در سازمان ایجاد شود، لازم است که کار در قالب گام های اجرایی کوچک وهمسو با یک استراتژی دیجیتال (واضح و شفاف)، در برگیرند بهبود مستمر محصولات و خدمات، انجام شود.
 
در اولویت قرار دادن مشتری و بهبود بخشیدن تجربه مشتری
اصلی‌ترین محور و عامل موثر تحول دیجیتالی در هر سازمان، تغییر ذهنیت و طرز تفکر مدیران و عوامل اجرایی آن سازمان است. در دگرگونی دیجیتال، محور اصلی تمرکز بانک‌ها در اجرای تغییرات این است که از محصول محوری به مشتری محوری، و حتی یک گام فراتر از آن، به ایجاد صمیمیت با مشتری، برسند.
 
اینکه، چگونه می‌توان در هر فعل و انفعالی که با مشتریان انجام می‌شود تعامل موثرتری ایجاد کرد؟ برای این کار، باید دانست که آنها چه کسانی هستند:
 
سن، حرفه، پتانسیل های درآمدی، موقعیت های جغرافیایی و پارامترهای مالی آنها چیست؟
مراحل زندگی، عوامل سبک زندگی و رفتارهای آنها چیست؟
از کدام کانال‌های (دیجیتالی) برای خدمات و محصولات بانکی استفاده می کنند؟
بانک‌ها فقط زمانی می‌توانند خدمات و محصولات خود را به مشتریان خود اختصاص دهند و با آنها روابط پایدار برقرار کنند، که بتوانند پاسخ سوالات فوق را داشته باشند.
 
داشتن تعهد و الزام به نوآوری
پیچیدگی از خصوصیات و خصلت‌های ذاتی بانکداری مدرن است و با وجودی‌که در این مسیر، بخش مهمی از توجهات به این پیچیدگی‌ها معطوف می‌شود، اما بانک‌هایی موفق هستند که سعی کنند در کوتاه مدت برای تحول دیجیتالی و تبدیل شدن به سازمان های چابک و کاملا دیجیتال، به دنبال راه حل‌های با پیچیدگی بالا نباشند. در این مسیر پذیرا بودن و درآغوش کشیدن، نوآوری و فناوری‌های جدید بانکی به منزله کلید تحقق دگرگونی دیجیتالی برای بانک‌ها است.

چگونه هوش مصنوعی به کمک بانک‌ها می‌آید

 
هر از چند گاهی، فناوری تحول‌سازی پدید می‌آید که پایه‌های کسب‌وکار را کاملاً تکان می‌دهد. اینترنت یکی از اولین بازیگران این تغییرات جهان‌مند بود و امروزه، هوش مصنوعی(AI) در تلاش است تا همین کار را انجام دهد. با افزایش انتظارات و نیازهای مشتری، هوش مصنوعی می‌تواند به صنعت بانکی کمک کند تا مشتریان را در یک دنیای فرارقابتی حفظ و جذب کند. ممکن است برایتان سؤالاتی در این زمینه پیش آمده باشد که هوش مصنوعی چگونه این کار را انجام می‌دهد؟ معنای این فناوری برای تجربه‌ مشتری و بانک‌ها چیست؟ و چه چیزی در دستیابی به موفقیت کامل در بهره‌گیری از این فناوری نوظهور مانع ایجاد کرده است؟
 
مشتریان بانک‌ها دوست دارند برای روزهای بحرانی پول خود را پس‌انداز کنند. آن‌ها امروزه بیش‌تر از هر زمانی به فکر مدیریت منابع مالی خود هستند. اینترنت به مشتریان امروزی این مزیت را داده تا با بررسی‌ کامل گزینه‌های موجود دریافت خدمات مالی بتوانند، بهترین گزینه را متناسب با نیازهای خود انتخاب کنند. (در عصر توسعه‌ فین‌تک‌ها، این انتخاب لزوماً به انتخاب خدمات بانکی منجر نمی‌شود.)
 
طبیعتاً خود مشتریان خدمات مالی، نگاه جامع‌‌تری به نیازهای خود دارند تا بانکی که در بهترین حالت می‌تواند تنها از داده‌های موجود در پایگاه داده برای پیشنهاد خدمات شخصی‌سازی شده‌ به مشتری استفاده کند. حال به این فکر کنید که اگر مشتری و بانک، دانش و داده‌های در دسترس خود را با هم ترکیب کنند چگونه می‌توانند پتانسیل موجود در محصولات سپرده‌ای را به‌صورت کامل محقق کنند! به عبارت دیگر، بانک‌ها با کمی درک بهتر از مشتری و شخصی‌سازی بیشتر برای او می‌توانند با دقت بیشتر به نیازهای بازار پاسخ دهند و تجربه‌ای متناسب با هر مشتری را خلق کنند و بدین ترتیب مزیت رقابتی ویژه‌ای را به‌دست بیاورند.
 
با این حال، شناخت مشتریان کاری زمان‌بر است. منبع ارزشمندی که اکثر بانک‌ها و کارمندان در مورد آن دچار کمبود هستند؛ چرا که در دریای فرایندهای اداری مانند مدیریت مدارک دریافتی از مشتریان یا پردازش و تحلیل تقاضاهای وام گرفتارند.
 
فراهم آوردن پاسخ به‌وسیله هوش مصنوعی
طبق تحقیقات دیلویت ۷۶ درصد مدیران ارشد تجربه‌ مشتری که در صنعت مالی فعال‌اند، معتقدند که هوش مصنوعی ابزار متمایزسازی بانک در برابر رقبای خود است. به نظر آنها، هوش مصنوعی به بانک اجازه می‌دهد تا ضمن شخصی‌سازی سفر مشتری، شخصی‌سازی اصطکاک‌های موجود در این مسیر را تا حد امکان کاهش دهند. شخصی‌سازی و افزایش بهره‌وری از طریق اتوماسیون با فناوری‌های هوشمند قابل دستیابی است و نتیجه‌ی آن، آزادسازی زمان‌ بیش‌تر برای تعاملات مستقیم و انسانی بانکداران با مشتریان می‌شود.
 
علاوه بر این، توانایی هوش مصنوعی در زمینه‌ی پردازش سریع و دقیق داده‌ها و پیدا کردن حقایق پنهان در آن‌ها، به شخصی‌سازی توصیه‌ها براساس شرایط خاص مشتری کمک می‌کند. قبل از هوش مصنوعی، بانک باید پس از بررسی و تحلیل دستی و مبتنی بر نیروی انسانی تمامی اطلاعات موجود مشتری، درک کاملی نسبت به ماهیت درخواست مشتری پیدا و پس از آن، درخواست را ارزیابی می‌کرد که این کار زمان زیادی را به‌هدر می‌داد. هوش مصنوعی می‌تواند حجم عظیمی از داده‌ها را در زمان بسیار کمی پردازش کند و یافته‌های خود را به بانکداران ارائه دهد. بانکداران سپس می‌توانند نتایج تحلیلی به‌دست آمده از به‌کارگیری الگوریتم‌ها برای تحلیل داده‌ها را در گفت‌وگوهای خود با مشتریان بهره‌برداری کنند.
 
هموارسازی مستمر مسیر سفر مشتری
شخصی‌سازی، پایه و اساس دلپذیرسازی سفر مشتری در طی تعاملات او با بانک است. اما اگر مسیر جاده پر پیچ و خم و پر از دست‌انداز باشد، هیچ سطحی از سفارشی‌سازی نمی‌تواند تجربه مشتری بانک را نجات دهد! خبر خوب این است که خودکارسازی هوشمند فرایندها می‌تواند بسیاری از موانع مسیر سفر مشتری را هموار سازد. به این نمونه از مراحل پردازش دیجیتال تقاضاهای مشتری توجه کنید: «جک می‌خواهد یک تلویزیون جدید با وام مصرف‌کننده و سپرده‌های ماهانه خریداری کند. قبل از به‌کارگیری هوش مصنوعی، جک مجبور بود چندین فرم را پر کند و یک فرایند طولانی و دشوار را پشت سر بگذارد. جکِ داستان ما احتمالاً با چند مرحله پیش رفتن در این فرایند، خیلی زود اشتهای خود را برای گرفتن وام یا تلویزیون از دست می‌دهد و در نتیجه بانک، یک مشتری ارزشمند را از دست می‌دهد. با کمک هوش مصنوعی، اطلاعات مربوط به احراز هویت (KYC) جک به‌راحتی از طریق گرفتن عکس از کارت ملی و سایر مدارک توسط دستگاه تلفن همراه خود او و سپس تحلیل این عکس توسط فناوری پردازش تصویر در اختیار بانک قرار می‌گیرد و بلافاصله به CRM، نرم‌افزار مدیریت پرونده یا نرم‌افزارهای دیگر بانک ارسال می‌شود.
زیرساخت یادگیری ماشینی بانک در مرحله‌ بعد، این اطلاعات را برچسب‌گذاری و طبقه‌بندی می‌کند تا هر بخش (فید) اطلاعاتی در جای درست خود در جداول پایگاه داده‌ی بانک ثبت شود. هوش مصنوعی در ادامه به‌صورت خودکار، اسناد و فرم‌های لازم را با استفاده از داده‌های استخراج شده از کارت ملی و مدارک جک را برای وی ایجاد می‌کند و آن‌ها را به‌صورت آنلاین در اختیارش می‌گذارد. جک فقط باید بررسی کند که آیا جزئیات داده‌های استخراج شده صحیح است یا نه و سپس در صورت لزوم، به‌صورت دیجیتالی سند تکمیل شده را امضا کند. بهترین قسمت این داستان چیست؟ این‌که با حداقل مداخله‌ی انسانی مورد نیاز، این موارد ظرف چند دقیقه حتی بدون حضور جک در شعبه‌ی بانک انجام می‌شود و در نتیجه جک می‌تواند همان روز با تلویزیون جدید خود فروشگاه را ترک کند!»
 
پردازش سریع نامه‌های دریافتی
تنها مدیریت تقاضاهای مشتری نیست که با کمک هوش مصنوعی آسان‌تر می‌شود. امروزه فناوری‌های هوشمند می‌توانند به‌شکل مؤثر تمام اطلاعات ورودی به بانک را استخراج، پردازش و سازماندهی کنند. آن‌ها تقریبا با هر نوع محتوا که وارد سامانه‌های بانک شود، کار می‌کنند؛ چه این محتواها به‌صورت کاغذی یا دیجیتالی باشند یا این‌که ساختاریافته یا بدون ساختار باشند. چنین قابلیتی به‌ویژه در هنگام رسیدگی به درخواست‌های پشتیبانی مشتریان مفید است.
 
برای مثال به ادامه‌ داستان جک توجه کنید: «جک که به تازگی یک تلویزیون با برند جدید خریداری کرده است، نتوانسته چند قسط‌ ماهانه‌ی خود را سر موقع پرداخت کند و در نتیجه هشداری درباره‌ی لزوم بازپرداخت اقساط وام خود دریافت کرده است. جک صادقانه می‌پذیرد که اشتباه کرده اما این اشتباهی است که جک می‌خواهد هرچه سریع‌تر اصلاح کند. بنابراین جک، اقساط عقب‌افتاده را سریعاً پرداخت می‌کند و از آن‌جا که واقعاً نمی‌داند باید در بانک به چه کسی مراجعه کند، رسید پرداخت خود را به آدرس عمومی ایمیل بانک ارسال می‌کند.
 
جک شانس آورده؛ چرا که بانک او از هوش مصنوعی برای مدیریت صندوق نامه‌های ورودی خود استفاده می‌کند. پردازش زبان طبیعی، OCR و یادگیری ماشین به‌سرعت اطلاعات را از ایمیل جک استخراج، پردازش و سازماندهی می‌کنند. به لطف اتوماسیون دقیق ایجاد شده با کمک هوش مصنوعی، پرونده او به‌طور خودکار با اطلاعات صحیح پرداخت‌ انجام شده‌ به‌روز می‌شود و بلافاصله برای شخص مسئول پرونده‌ی جک در بانک ارسال می‌شود. هم‌زمان و بی‌درنگ، تأیید پرداخت جک توسط بانک و از طریق ایمیل اعلام می‌شود تا نگرانی‌های جک را برطرف کند. اتوماسیون حتی می‌تواند پرداخت او را بلافاصله و بدون نیاز به تأیید انسانی تأیید کند و هم‌چنین اخطار تأخیر اقساط را از پرونده جک هم حذف می‌کند.»
 
بانک‌ها منتظر چه هستند؟
تجربه‌ی مشتری سرراست و لذت‌بخش ایجاد شده توسط اتوماسیون مبتنی بر هوش مصنوعی، به‌میزان قابل توجهی نرخ جذب و نگهداشت مشتری را بهبود می‌بخشد. علاوه بر آن، اتوماسیون می‌تواند برای صنعت بانکی صرفه‌جویی بالغ بر 400 میلیارد یورو را به‌ارمغان آورد. پس چرا صنعت بانکی این فناوری را به‌صورت گسترده به‌کار نگرفته است؟
 
تحقیقات گارتنر نشان می‌دهد که مهم‌ترین دلیل این امر، عدم آشنایی تصمیم‌گیران ارشد بانک‌ها با قابلیت‌های هوش مصنوعی و میزان تطبیق آن با قوانین و مقررات از جمله در حوزه‌ی حریم خصوصی است. این تردیدها تصمیم‌گیری را در مورد چگونگی و نقطه‌ی شروع به‌کارگیری هوش مصنوعی دشوار می‌کند. حرکت به‌سوی به‌کارگیری هوش مصنوعی، روندی است که به‌صورت مداوم با تحولات اقتصادی، اجتماعی و سیاسی تقویت یا تضعیف می‌شود. دیلویت براساس نتایج پژوهش‌های خود، پیشنهاد داده که برای غلبه بر چالش‌های اجرای هوش مصنوعی باید این مسیر را به مسیری مشترک میان بازیگران مختلف بازار بانکی تبدیل کرد. این رویکرد، مورد تأیید تعداد دیگری از صاحب‌نظران بانکی مانند مانند کریس اسکینر ـ نویسنده‌ی کتاب انسان دیجیتال و مدافع جنبش بانکداری آزاد ـ نیز است که پیشنهاد می‌کند برای موفقیت در زمینه‌ی به‌کارگیری هوش مصنوعی، لازم است فین‌تک‌ها و بانک‌های سنتی با یکدیگر همکاری و مشارکت داشته باشند.

پخش Emotet و سرقت اطلاعات محرمانه بانکی توسط حمله‌ای اس‌ام‌اسی

مهاجمین در حال ارسال پیام‌های اس‌ام اسی‌ای هستند که به ظاهر از سوی بانک‌های قربانیان می‌باشد؛ با این حال به محض اینکه قربانیان روی لینک‌های داخل پیام‌های متنی کلیک می‌کنند از آن‌ها خواسته می‌شود اطلاعات کارت بانکی خود را ارائه داده و فایلی را که قرار است سیستم‌هایشان را با بدافزار  Emotet آلوده کند دانلود نمایند. در ادامه با ما همراه شوید تا شما را از چند و چون ماجرا باخبر کنیم. 
به گزارش روابط عمومی شرکت ایدکو (توزیع کننده محصولات کسپرسکی در ایران)، Emotet از زمان بازگشتش در ماه سپتامبر دارد همینطور رشد می‌کند؛ از جمله می‌توان به قابلیت جدید و خطرناک هک وای‌فای اشاره کرد که چند روز پیش نشان داد می‌تواند به این بدافزار اجازه دهد همچون کرمی پخش شود. حالا این کمپین (که جدیدترین است) این بدافزار را از طریق smishing –نوعی فیشینگ که به جای ایمیل به پیام‌های متنی وابسته است- تحویل می‌دهد. درحالیکه smishing به طور حتم چیز جدیدی نیست اما محققین می‌گویند تاکتیک تحویلش مصداقی است از اپراتورهای Emotet که دائماً رویکردهای خود را برای رفتن ورای صِرفِ ایمیل‌هایی با اسپم‌های آلوده تغییر می‌دهند؛ همین موجب می‌شود تیم‌های دفاعی سخت بتوانند این چالش را از سر راه بردارند. محققین IBM X-Force در تحلیل روز چهارشنبه خود چنین گفتند: «اپراتور Emotet (گَنگ Mealybug) به مرور زمان سطوح فعالیت خود را تغییر داده است؛ برخی‌اوقات مدت‌های زیادی را کامل خاموش می‌مانند و برخی‌اوقات هم دوره‌های فعالیتش را بسیار کم می‌کند. از اواخر سال 2019 Mealybug سعی کرده فعالیت‌های خود را به طرق مختلف (اسپم، ایمیل‌های اخاذی جنسی، SMiShing و اقداماتی چون هشدارهای جعلی ویروس کرونا) اجرایی کند». 
گفته می‌شود پیام‌های اس‌ام‌اسی با شماره‌های آمریکا فرستاده می‌شوند و خودشان را جای بانک‌های رسمی این کشور زدند که به کاربران هشدار می‌دهند اکانت‌های بانکی‌شان قفل شده است. این پیام‌ها در حقیقت از قربانیان می‌خواهد روی لینکی کلیک کنند که آن‌ها را به دامنه‌ای (معروف به توزیع بدافزار Emotet) هدایت خواهد کرد. به لحاظ بصری، وقتی قربانیان روی این لینک کلیک می‌کنند، صفحه‌ی فیشینگ سفارشی‌سازی‌شده‌ای را می‌بینند که از صفحه بانکداری موبایل آن بانک تقلید می‌کند. به نقل از محققین، دامنه‌ی صفحه‌ی لندیگِ  smishing همان روز که پیام‌های متنی ارسال شدند ثبت شدند. این دامنه دارای نام بانک (با دامنه‌ی درجه بالای متفاوتی) بوده و برای این طراحی شده که در گام اول کاربران را متقاعد کند اطلاعات کارت خود را وارد نموده و سپس در گام دوم فایل داکیومنتی را به همراه ماکروهای آلوده دانلود کنند. محققین بعد از بررسی دو فایل باینری که از همین فایل به دست قربانی می‌رسند یک سری محتوای دورانداختنی و هجو در فایل پیدا کردند که در مورد ترامپ و نامزد ریاست جمهوری مایکل بلومبرگ بود. به عقیده‌ی محققین این تاکتیک راهی است برای طفره رفتن از شناسایی. جالب است بدانید که تروجان TrickBot اغلب از نوع مشابهی از متود ضد شناسایی (در رابطه با محتوای هجو) استفاده می‌کند- هدایت کردن لینک بالقوه به بدافزار به عنوان بخشی از کمپین. بااینکه Emotet حیاتش با تروجان بانکداری آغاز شد (در سال 2014) اما دارد به طور پیوسته‌ای به یک ساز و کار تحویل تهدید فول‌سرویس تبدیل می‌شود (مثل همان TrickBot در حملات قبلی- همین اواخر یکی‌شان سازمان ملل متحد را هدف قرار داد). 
به نقل از محققین، با علم بر این که Emotet یکی از راه‌هایی است که بواسطه‌اش پی‌لودهای TrickBot به سیستم‌های آلوده دراپ می‌شوند، این امکان وجود دارد که چنین حمله‌ای یک کمپین هدف‌دار باشد که مخصوصاً طراحی شده تا شیوع تروجان TrickBot را تضمین کند. آن‌ها معتقدند که کمپین اخیر smishing به همراه سایر پدیده‌های Emotet حاکی از این می‌باشد که اپراتورهای آن ممکن است در صدد اجرای حملات سایبری در آینده باشند (احتمالاً حول و حوش المپیک 2020 که در ماه جولای برگزار می‌شود). Mealybug در نظر دارد بات‌نت خود را توسعه داده، منابع درآمدش که خلاف قانون است را متنوع‌تر کرده و خود را برای سطح حمله‌ی وسیعتری در ژاپن آماده کند (احتمالاً زودتر از رویداد ورزشی بین‌المللی 2020 که تابستان امسال در توکیو برگزار می‌شود).

آیا کرونا همایش بانکداری الکترونیک را به تعویق می‌اندازد؟

 
 
احتمالا همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت به دلیل خطر گسترش ویروس کرونا به تعویق خواهد افتاد.
 
 هم‌اکنون بانک مرکزی در حال تصمیم‌گیری در این خصوص است و قرار شده روز دوشنبه (۵ اسفند) نظر قطعی خود در مورد تعویق برگزاری نهمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت را اعلام کند. قرار بود این همایش در روزهای ۱۱ و ۱۲ اسفندماه با رویکرد دگردیسی دیجیتالی برگزار شود.
 
با گسترده شدن ویروس کرونا در سراسر جهان بسیاری از همایش‌ها و رویدادهای بین‌المللی نیز کنسل شده‌اند. یکی از بزرگترین رویدادهای بین‌المللی که به خاطر گسترش ویروس کرونا لغو شد کنگره جهانی موبایل بارسلونا MWC بود.  این کنگره قرار بود ۵ تا ۸ اسفند ماه برگزار شود. پس از به تعویق افتادن MWC بسیاری از شرکت‌های حاضر در آن رویداد از جمله هواوی و سونی اعلام کردند که رونمایی‌ها و همایش‌های خود را به صورت مجازی و آنلاین برگزار خواهند کرد.
 
همایش بانکداری الکترونیکی که یکی از مهمترین همایش‌ها در نظام پرداخت کشور به شمار می‌آید در این دوره خود قرار بود به موضوع دگردیسی دیجیتالی بپردازد. در این همایش مقرر شده بود برنامه‌ بانک‌ها برای حرکت به سمت دیجیتالی شدن نیز معرفی شود.
 
همایش بانکداری الکترونیکی و نظام‌های پرداخت در ۹ دوره برگزاری سعی کرده سالانه روندهای بانکداری الکترونیکی را مورد بررسی قرار دهد. سال گذشته با توجه به داغ بودن موضوع رمزارزها همین موضوع اصلی همایش قرار گرفت.

ترتیب بانک‌ها برای غیرفعال شدن رمز دوم ایستا اعلام شد

 
 
بانک مرکزی ترتیب بانک‌ها برای غیرفعال شدن رمز دوم ایستا را اعلام کرد و در اولین مرحله رمز دوم ایستای بانک‌های صادرات و پاسارگاد غیرفعال می‌شود.
 
به گزارش روابط عمومی بانک مرکزی از فردا هشتم بهمن ماه رمز دوم ایستای کارت‌های بانکی به تدریج غیر فعال خواهد شد و دارندگان کارت‌های بانکی برای خریدهای اینترنتی بالای ۱۰۰ هزارتومان خود باید از رمز دوم پویا استفاده کنند.
 
طبق این گزارش در اولین مرحله رمز دوم ایستای کارت‌های بانک‌های صادرات و پاسارگاد قطع می‌شود و مشتریان این بانک‌ها از فردا فقط می‌توانند از رمز دوم پویا استفاده خواهند کرد.
 
رمز اول ایستای مشتریان این بانک‌ها فقط برای مبالغ زیر ۱۰۰ هزار تومان برای هر کارت در یک روز فعال خواهد بود و مسئولیت فیشینگ روی این مبالغ نیز برعهده خود مشتری بانک و دارنده کارت خواهد بود.
 
بر همین اساس رمز دوم ایستای بانک‌های قرض‌الحسنه رسالت و ایران-ونزوئلا نیز در روز دهم و بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در روز دوازده بهمن‌ماه غیر فعال می‌شود.
 
بانک مرکزی در نظر دارد همانطور که اجرای رمز دوم پویا به صورت مرحله‌ای صورت گرفت، از دسترس خارج شدن رمز دوم ایستا نیز به همین صورت انجام شود.
 
هنوز ترتیب غیرفعال شدن رمز دوم ایستای سایر بانک‌ها اعلام نشده است. اما پیش‌‌بینی شده است که رمز دوم ایستای تمامی کارت‌های بانکی تا ۲۵ بهمن ماه به تدریج قطع خواهد شد و دارندگان کارت‌های بانکی فقط برای مبالغ خرد آن هم تا سقف روزانه ۱۰۰ هزار تومان به ازای هر کارت می‌توانند از رمز ایستای خود استفاده کنند.
 
مشتریان بانکی برای فعال‌سازی رمز دوم پویای پیامکی کافی است شماره تلفن همراه خود را در یکی از درگاه‌های بانکی تایید و پس از آن قادر خواهند بود با فشردن دکمه «دریافت رمز دوم پویا» در درگاه‌های پرداخت، رمز دوم پویا را از طریق پیامک دریافت کنند.