بیمه آتش‌سوزی با فرانشیز کمتر؛ بررسی گزینه‌های هوشمند بازار بیمه

وقتی خسارت آتش‌سوزی رخ می‌دهد، فقط داشتن بیمه مهم نیست؛ میزان فرانشیز هم تعیین می‌کند چه مقدار از هزینه را باید شخصاً پرداخت کنید. بسیاری نام فرانشیز را در لحظه دریافت خسارت برای اولین بار می‌شنوند، در حالی که می‌تواند تاثیری چند ده میلیون تومانی روی خسارت دریافتی داشته باشد. به همین دلیل قصد داریم جزئیات فرانشیز بیمه آتش‌سوزی را شرح دهیم و به شما کمک کنیم با مقایسه طرح‌های مختلف، بیشترین پوشش و کمترین فرانشیز را دریافت کنید.

فرانشیز در بیمه آتش‌سوزی دقیقا چیست؟

فرانشیز بخشی از خسارت است که پرداخت آن بر عهده بیمه‌گزار قرار می‌گیرد. این مبلغ معمولا به‌صورت درصدی در قرارداد بیمه آتش‌سوزی درج می‌شود. برای مثال اگر خسارت واردشده ۲۰۰ میلیون تومان باشد و فرانشیز ۱۰ درصد تعیین شده باشد، ۲۰ میلیون تومان از خسارت توسط بیمه‌گزار پرداخت می‌شود و باقی مبلغ را شرکت بیمه تقبل می‌کند. در بیمه‌های آتش‌سوزی معمولا برای خطرات اصلی مثل موارد زیر، فرانشیز اعمال نمی‌شود:

• آتش‌سوزی
• انفجار
• صاعقه

اما پوشش‌های اضافی شرایط متفاوتی دارند.

کدام پوشش‌های بیمه آتش‌سوزی فرانشیز دارند؟

فرانشیز معمولا تنها به پوشش‌های تکمیلی اختصاص دارد و یکی از مهم‌ترین تفاوت‌های شرکت‌های بیمه، به این پوشش‌های اضافی مربوط می‌شود. به همین دلیل مهم است که پیش از خرید بیمه آتش سوزی ، حتما بیمه‌نامه‌های مختلف را به کمک سامانه‌ای مثل بیمه بازار استعلام بگیرید تا به تفاوت پوشش‌ها، فرانشیز و قیمت آن‌ها پی ببرید.

نکته: منظور از پوشش‌های اضافی، پوشش‌هایی است که تنها به خواست شما و با پرداخت هزینه بیشتر به بیمه‌نامه اضافه می‌شود.

در جدول زیر، پوشش‌های اضافی و درصد فرانشیز معمول آن‌ها را خلاصه کرده‌ایم:

پوشش‌های اضافی	میزان فرانشیز
سیل	۱۰ درصد
زلزله	۱۰ درصد
سرقت	۲۰ درصد
رانش زمین	۲۰ درصد
خودسوزی	۱۰ درصد
ریزش چاه	۲۰ درصد
شکستن شیشه	۲۰ درصد
آتش‌سوزی همسایه	۱۰ درصد
ترکیدگی لوله	۱۰ درصد
عدم النفع	۲۰ درصد
سقوط هواپیما	۱۵ درصد
طوفان	۱۰ درصد

در نظر داشته باشید که تفاوت فرانشیز می‌تواند باعث شود دو بیمه‌نامه با قیمت نزدیک، در زمان خسارت عملکرد متفاوتی داشته باشند.

چرا فرانشیز کمتر همیشه انتخاب بهتری نیست؟

بعضی افراد تصور می‌کنند بیمه‌نامه بدون فرانشیز بهترین گزینه است؛ اما در عمل چنین طرح‌هایی معمولاً حق بیمه بالاتری دارند. برای انتخاب درست، لازم است گزینه‌ای متعادل میان هزینه خرید بیمه و مبلغ قابل پرداخت در زمان خسارت پیدا کنید.

اگر ارزش ملک یا اثاثیه بالا باشد، انتخاب فرانشیز کمتر می‌تواند منطقی‌تر باشد؛ چون سهم پرداختی بیمه‌گزار هنگام حادثه کاهش پیدا می‌کند. در مقابل، برای املاکی با ریسک پایین، برخی افراد ترجیح می‌دهند فرانشیز بالاتر و حق بیمه ارزان‌تر انتخاب کنند. همچنین اهمیت انتخاب شرکت بیمه را دست‌کم نگیرید؛ برای مثال بیمه آتش سوزی ایران بیمه بازار شاید قیمت بیشتری داشته باشد، اما رتبه ممتازی در سهولت پرداخت خسارات دریافت کرده است.

مقایسه بیمه‌ها؛ بهترین راه برای کاهش هزینه خسارت

در گذشته، اگر می‌خواستید شرکت‌های مختلف بیمه را با یکدیگر مقایسه کنید، باید ابتدا در شعب رسمی یا سایت هر شرکت به بررسی اطلاعات موجود می‌پرداختید و سپس بیمه‌نامه مد نظرتان را از هر شرکت استعلام می‌گرفتید. امروزه بیمه بازار توانسته بستری فراهم کند که به شما اجازه می‌دهد همه این مراحل را در چند دقیقه تکمیل کنید. برای مقایسه سریع و آسان بیمه آتش‌سوزی، کافیست این مراحل را دنبال کنید:

• در صفحه بیمه آتش‌سوزی بیمه بازار، اطلاعات ملکی که می‌خواهید بیمه کنید را ارائه دهید. این اطلاعات شامل استان، شهر، نوع ساختمان، نوع سازه ساختمان، سال ساخت ساختمان، متراژ مجتمع، ارزش لوازم خانه و پوشش‌های پیشنهادی هستند.
• در ادامه، لازم است هزینه ساخت هر متر مربع بنا را مشخص کنید تا لیست کامل بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی در اختیار شما قرار بگیرد.
• حالا می‌توانید بیمه‌نامه‌های مختلف را از نظر قیمت مقایسه کنید. همچنین به اطلاعاتی مهم درباره شرکت بیمه، از جمله تعداد شعب پرداخت خسارت، رتبه رضایتمندی و سهولت در پرداخت خسارت دسترسی خواهید داشت.
• با مقایسه بیمه‌نامه‌های متنوع، انتخاب آگاهانه بهترین بیمه آسان می‌شود. گزینه سفارش را انتخاب کنید و سپس با وارد کردن اطلاعات شخصی و آدرس خود، مراحل خرید بیمه را تکمیل کنید. بیمه‌نامه شما پس از تکمیل مدارک در همان روز صادر خواهد شد.

نکته: طبق تجربه بسیاری از بیمه‌گزاران، فقط میزان پوشش مهم نیست؛ سرعت رسیدگی و پرداخت خسارت هم اهمیت زیادی دارد. در حوادث آتش‌سوزی، تأخیر در پرداخت می‌تواند روند بازسازی یا جبران خسارت را دشوار کند. به همین دلیل، هنگام انتخاب بیمه آتش‌سوزی بهتر است علاوه بر فرانشیز، سابقه شرکت بیمه در پرداخت خسارت و رضایت مشتریان را نیز به دقت بررسی کنید.

خرید بیمه آتش‌سوزی با کمترین فرانشیز

اگر نگران فرانشیز بیمه آتش‌سوزی هستید، باید این نکته مهم را بدانید که پوشش‌های اصلی این بیمه، یعنی آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه، با فرانشیز صفر در اختیار شما قرار می‌گیرند. اگر پوشش‌های تکمیلی، مثل سیل، زلزله، سرقت و… را به بیمه‌نامه خود اضافه کنید، معمولا باید انتظار ۱۰ تا ۲۰ درصد فرانشیز را هنگام دریافت خسارت داشته باشید. در نظر داشته باشید که اگر یک شرکت بیمه، فرانشیزی کمتر از شرایط عمومی پیشنهاد دهد، ممکن است افزایش خسارات پرداختی را با حق بیمه بیشتر جبران کند. پس با وجود اهمیت فرانشیز در زمان دریافت خسارت، بهتر است عوامل دیگری مثل قیمت نهایی، توانگری مالی شرکت و تجربه مشتریان در دریافت خسارات را نیز در نظر بگیرید.

نوشته بیمه آتش‌سوزی با فرانشیز کمتر؛ بررسی گزینه‌های هوشمند بازار بیمه اولین بار در گويا آی‌ تی پدیدار شد.