وقتی خسارت آتش‌سوزی رخ می‌دهد، فقط داشتن بیمه مهم نیست؛ میزان فرانشیز هم تعیین می‌کند چه مقدار از هزینه را باید شخصاً پرداخت کنید. بسیاری نام فرانشیز را در لحظه دریافت خسارت برای اولین بار می‌شنوند، در حالی که می‌تواند تاثیری چند ده میلیون تومانی روی خسارت دریافتی داشته باشد. به همین دلیل قصد داریم جزئیات فرانشیز بیمه آتش‌سوزی را شرح دهیم و به شما کمک کنیم با مقایسه طرح‌های مختلف، بیشترین پوشش و کمترین فرانشیز را دریافت کنید.

فرانشیز در بیمه آتش‌سوزی دقیقا چیست؟

فرانشیز بخشی از خسارت است که پرداخت آن بر عهده بیمه‌گزار قرار می‌گیرد. این مبلغ معمولا به‌صورت درصدی در قرارداد بیمه آتش‌سوزی درج می‌شود. برای مثال اگر خسارت واردشده ۲۰۰ میلیون تومان باشد و فرانشیز ۱۰ درصد تعیین شده باشد، ۲۰ میلیون تومان از خسارت توسط بیمه‌گزار پرداخت می‌شود و باقی مبلغ را شرکت بیمه تقبل می‌کند. در بیمه‌های آتش‌سوزی معمولا برای خطرات اصلی مثل موارد زیر، فرانشیز اعمال نمی‌شود:

• آتش‌سوزی
• انفجار
• صاعقه

اما پوشش‌های اضافی شرایط متفاوتی دارند.

کدام پوشش‌های بیمه آتش‌سوزی فرانشیز دارند؟

فرانشیز معمولا تنها به پوشش‌های تکمیلی اختصاص دارد و یکی از مهم‌ترین تفاوت‌های شرکت‌های بیمه، به این پوشش‌های اضافی مربوط می‌شود. به همین دلیل مهم است که پیش از خرید بیمه آتش سوزی ، حتما بیمه‌نامه‌های مختلف را به کمک سامانه‌ای مثل بیمه بازار استعلام بگیرید تا به تفاوت پوشش‌ها، فرانشیز و قیمت آن‌ها پی ببرید.

نکته: منظور از پوشش‌های اضافی، پوشش‌هایی است که تنها به خواست شما و با پرداخت هزینه بیشتر به بیمه‌نامه اضافه می‌شود.

در جدول زیر، پوشش‌های اضافی و درصد فرانشیز معمول آن‌ها را خلاصه کرده‌ایم:

پوشش‌های اضافی	میزان فرانشیز
سیل	۱۰ درصد
زلزله	۱۰ درصد
سرقت	۲۰ درصد
رانش زمین	۲۰ درصد
خودسوزی	۱۰ درصد
ریزش چاه	۲۰ درصد
شکستن شیشه	۲۰ درصد
آتش‌سوزی همسایه	۱۰ درصد
ترکیدگی لوله	۱۰ درصد
عدم النفع	۲۰ درصد
سقوط هواپیما	۱۵ درصد
طوفان	۱۰ درصد

در نظر داشته باشید که تفاوت فرانشیز می‌تواند باعث شود دو بیمه‌نامه با قیمت نزدیک، در زمان خسارت عملکرد متفاوتی داشته باشند.

چرا فرانشیز کمتر همیشه انتخاب بهتری نیست؟

بعضی افراد تصور می‌کنند بیمه‌نامه بدون فرانشیز بهترین گزینه است؛ اما در عمل چنین طرح‌هایی معمولاً حق بیمه بالاتری دارند. برای انتخاب درست، لازم است گزینه‌ای متعادل میان هزینه خرید بیمه و مبلغ قابل پرداخت در زمان خسارت پیدا کنید.

اگر ارزش ملک یا اثاثیه بالا باشد، انتخاب فرانشیز کمتر می‌تواند منطقی‌تر باشد؛ چون سهم پرداختی بیمه‌گزار هنگام حادثه کاهش پیدا می‌کند. در مقابل، برای املاکی با ریسک پایین، برخی افراد ترجیح می‌دهند فرانشیز بالاتر و حق بیمه ارزان‌تر انتخاب کنند. همچنین اهمیت انتخاب شرکت بیمه را دست‌کم نگیرید؛ برای مثال بیمه آتش سوزی ایران بیمه بازار شاید قیمت بیشتری داشته باشد، اما رتبه ممتازی در سهولت پرداخت خسارات دریافت کرده است.

مقایسه بیمه‌ها؛ بهترین راه برای کاهش هزینه خسارت

در گذشته، اگر می‌خواستید شرکت‌های مختلف بیمه را با یکدیگر مقایسه کنید، باید ابتدا در شعب رسمی یا سایت هر شرکت به بررسی اطلاعات موجود می‌پرداختید و سپس بیمه‌نامه مد نظرتان را از هر شرکت استعلام می‌گرفتید. امروزه بیمه بازار توانسته بستری فراهم کند که به شما اجازه می‌دهد همه این مراحل را در چند دقیقه تکمیل کنید. برای مقایسه سریع و آسان بیمه آتش‌سوزی، کافیست این مراحل را دنبال کنید:

• در صفحه بیمه آتش‌سوزی بیمه بازار، اطلاعات ملکی که می‌خواهید بیمه کنید را ارائه دهید. این اطلاعات شامل استان، شهر، نوع ساختمان، نوع سازه ساختمان، سال ساخت ساختمان، متراژ مجتمع، ارزش لوازم خانه و پوشش‌های پیشنهادی هستند.
• در ادامه، لازم است هزینه ساخت هر متر مربع بنا را مشخص کنید تا لیست کامل بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی در اختیار شما قرار بگیرد.
• حالا می‌توانید بیمه‌نامه‌های مختلف را از نظر قیمت مقایسه کنید. همچنین به اطلاعاتی مهم درباره شرکت بیمه، از جمله تعداد شعب پرداخت خسارت، رتبه رضایتمندی و سهولت در پرداخت خسارت دسترسی خواهید داشت.
• با مقایسه بیمه‌نامه‌های متنوع، انتخاب آگاهانه بهترین بیمه آسان می‌شود. گزینه سفارش را انتخاب کنید و سپس با وارد کردن اطلاعات شخصی و آدرس خود، مراحل خرید بیمه را تکمیل کنید. بیمه‌نامه شما پس از تکمیل مدارک در همان روز صادر خواهد شد.

نکته: طبق تجربه بسیاری از بیمه‌گزاران، فقط میزان پوشش مهم نیست؛ سرعت رسیدگی و پرداخت خسارت هم اهمیت زیادی دارد. در حوادث آتش‌سوزی، تأخیر در پرداخت می‌تواند روند بازسازی یا جبران خسارت را دشوار کند. به همین دلیل، هنگام انتخاب بیمه آتش‌سوزی بهتر است علاوه بر فرانشیز، سابقه شرکت بیمه در پرداخت خسارت و رضایت مشتریان را نیز به دقت بررسی کنید.

خرید بیمه آتش‌سوزی با کمترین فرانشیز

اگر نگران فرانشیز بیمه آتش‌سوزی هستید، باید این نکته مهم را بدانید که پوشش‌های اصلی این بیمه، یعنی آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه، با فرانشیز صفر در اختیار شما قرار می‌گیرند. اگر پوشش‌های تکمیلی، مثل سیل، زلزله، سرقت و… را به بیمه‌نامه خود اضافه کنید، معمولا باید انتظار ۱۰ تا ۲۰ درصد فرانشیز را هنگام دریافت خسارت داشته باشید. در نظر داشته باشید که اگر یک شرکت بیمه، فرانشیزی کمتر از شرایط عمومی پیشنهاد دهد، ممکن است افزایش خسارات پرداختی را با حق بیمه بیشتر جبران کند. پس با وجود اهمیت فرانشیز در زمان دریافت خسارت، بهتر است عوامل دیگری مثل قیمت نهایی، توانگری مالی شرکت و تجربه مشتریان در دریافت خسارات را نیز در نظر بگیرید.

نوشته بیمه آتش‌سوزی با فرانشیز کمتر؛ بررسی گزینه‌های هوشمند بازار بیمه اولین بار در گويا آی‌ تی پدیدار شد.

مطلب بیمه فعالان کسب و کارهای مجازی ؛ افزایش افراد تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی برای اولین بار در وب سایت تکراتو - اخبار روز تکنولوژی نوشته شده است. - تکراتو - اخبار روز تکنولوژی - - https://techrato.com/

بخشنامه مربوط به طرح بیمه فعالان کسب و کارهای مجازی به تازگی از سوی مدیر سازمان تامین اجتماعی کشور برای افراد این حوزه صادر شده است. به گزارش تکراتو، مشاور عالی اقتصادی و برنامه ریزی اتاق اصناف ایران خبر صدور بخشنامه بیمه فعالان کسب و کارهای مجازی را اعلام نمود. محمدباقر مجتبایی افزود که به...

مطلب بیمه فعالان کسب و کارهای مجازی ؛ افزایش افراد تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی برای اولین بار در وب سایت تکراتو - اخبار روز تکنولوژی نوشته شده است. - تکراتو - اخبار روز تکنولوژی - - https://techrato.com/

استارتاپ‌های حوزه بیمه را می‌توان یکی از جنجالی‌ترین کسب و کارهای پس از اسنپ و تپسی نامید که با شکستن شیشه‌های بیمه بازار به اوج خود رسید و تبلیغات جنجالی یکی از همین استارتاپ‌ها، آن را وارد چالش جدیدی کرد. حافظ اجلالی مدیر مارکتینگ بیمه بازار از فراز و نشیب این استارتاپ با ما سخن گفته است که قطعا برای بسیاری از مشتریان بیمه و نمایندگان شرکت‌های بیمه‌ای جذاب خواهد بود.

آی‌تی‌رسان: جناب آقای اجلالی لطفا در مورد فعالیت بیمه بازار توضیح دهید

بیمه بازار سایت آنلاین مقایسه و خرید بیمه است. این سایت در رشته‌های مختلف بیمه‌ای از جمله آتش سوزی، عمر، بدنه، شخص ثالث و… فعال بوده و مشتریان می‌توانند در هر ساعت از شبانه روز از بیمه بازار، بیمه بخرند. از دیگر ویژگی‌های قابل ذکر بیمه بازار لیستی از ارایه کنندگان خدمات بیمه‌ای در رشته بیمه‌ای مدنظر مشتری است که به او امکان مقایسه و انتخاب درست شرکت بیمه را می‌دهد.

پس از اینکه مشتری از بین خدمات دهندگان، شرکت مورد نظر خود را انتخاب کرد، پروسه خرید آنلاین شروع می‌شود و مراحلی که در این بین طی می‌شود همانند مراحلی است که هر مشتری در سایت‌های دیگر ارایه می‌کند. پس از تکمیل خرید توسط مشتری، بیمه نامه به صورت رایگان به آدرس مشتری ارسال می‌گردد. به معنای دیگر اینکه مشتری بدون اینکه نیاز به خروج از خانه داشته باشد، امکان سفارش هر نوع بیمه نامه‌ای را از منزل دارد.

آی‌تی‌رسان: دو سه سالی است که شاهد حضور استارتاپ‌های بیمه‌ای در فضای اینترنتی کشورمان هستیم. آیا بازار بیمه به این مقدار وسیع و بزرگ است که امکان پذیرش همگی آن‌ها را داشته باشد و یا باید شاهد تعطیلی بعضی از این شرکت‌ها در آینده نه چندان دور باشیم؟

ما در خرداد ۹۵ فعالیت خودمان را شروع کردیم و آن زمان چیزی به نام بیمه آنلاین وجود نداشت و خدمات دهنده‌ای در این زمینه نیز کار نمی‌کرد! اما در مقابل باید بدانیم که به طور مثال در سال ۲۰۱۴ و در کشوری مانند آمریکا چیزی در حدود ۴۰ درصد بیمه نامه‌ها به صورت آنلاین صادر می‌شده است! این نشان می‌دهد که حوزه بیمه آنلاین به یک ترند جهانی تبدیل شده و به مرور کشور ما نیز وارد این ترند خواهد شد و استقبال مردم نیز از آن بیشتر می‌شود.

اینکه رقیب در این زمینه افزایش یافته است به این دلیل بوده که بسیاری از بازیگران این صنعت به طمع پر پول بودن موضوع بیمه وارد شده‌اند ولی اینکه رهبری یک حوزه کاری را بگیریم خیلی سخت و دشوار است. به طور مثال طبیعتا کار اسنپ و تپسی در حوزه تاکسیرانی را می‌توان مثال زد که خب مسیر دشواری را پیموده‌اند.

ما در حال حاضر بخش عظیمی از بودجه و زمان خود را صرف فرهنگ سازی برای خرید آنلاین بیمه انجام می‌دهیم. در حال حاضر تمام تلاشمان را می‌کنیم که به مردم بگوییم به جای خرید آفلاین بیمه می‌توانید با مراجعه به سایت اینترنتی، بیمه نامه خود را خرید کنید و قطعا در این زمینه مشکلی نخواهید داشت و تفاوتی با نوع خرید آفلاین وجود ندارد.

طبیعتا این روند بسیار سخت بوده و به همین دلیل ورود به این حوزه دشواری‌های زیادی خواهد داشت که منجر به تصمیم گیری‌های سخت بعدی خواهد شد.

آی‌تی‌رسان: یکی از اشکالات کاری بیمه بازار و به طور کلی سایت‌های بیمه‌ای این است که یک واسطه برای نمایندگی‌های بیمه هستند و عملا خاصیت خرید آنلاین بیمه را ندارند. به معنای دیگر اینکه انتظار مشتری از بیمه بازار این است که پس از ثبت دکمه خرید، کد بیمه برای او صادر شود ولی این‌گونه نیست، شما چه برنامه‌ای برای این کار دارید؟

در این مورد باید بگویم که در بعضی از محصولات بیمه‌ای به طور مثال در بیمه شخص ثالث صدور فوری کد بیمه فایده‌ای ندارد چرا که شما در هر ساعت از شبانه روز که بیمه بخرید، در ساعت ۱۲ شب همان روز بیمه فعال می‌شود و قبل از آن قابل استفاده نیست. به همین دلیل الزامی به صدور فوری کد بیمه‌ای وجود ندارد.

علیرغم این توضیحات باید بدانید که میانگین زمان صدور بیمه در بیمه بازار ۱۷ دقیقه است و مشتری معمولا با حدود ۱۷ دقیقه فاصله می‌تواند به اطلاعات بیمه نامه خود دسترسی داشته باشد و حتی از آن استفاده کند.

مواردی مثل بیمه مسافرتی و آتش سوزی که امکان صدور آنلاین وجود دارد، به‌زودی در بیمه بازار اضافه می‌شوند و ما نیز این امکان را به مشتریانمان عرضه خواهیم کرد. در مورد بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث یک پروسه چک و بررسی دارد که می‌بایست توسط نمایندگی انجام شود که فعلا امکان حذف این روند را نداریم و می‌بایست این حدود ۱۷ دقیقه رعایت شود.

آی‌تی‌رسان: یکی از اشکالاتی که به استارتاپ‌های مثل بیمه بازار وارد می‌کنند این است که منجر به حذف نمایندگی‌های بیمه خواهد شد، چرا که به طور مثال در شهری مثل تهران و از یک شرکت بیمه طبعا یک نمایندگی برای همکاری با شما کافیست، این مشکل را چگونه حل می‌کنید؟

این مشکل برای ما نیز وجود داشته و در اواخر سال گذشته نیز اتفاقاتی را برای ما رقم زد که از آن‌ها خبر دارید. ما با نمایندگان بیمه یک حرف کاملا مشخص داریم و آن هم این است که دغدغه هر کسب و کار و تجارتی دغدغه اشتغال نیست و این موضوع باید برای آن‌ها شفاف باشد.

موضوع دوم اینکه ما و استارتاپ‌های بیمه‌ای برای همکاری بلند مدت با اکوسیستم بیمه وارد کار شدیم و در این بازار چیزی در حدود ۴۰ هزار نماینده بیمه وجود دارد. بازار بیمه دارای یک تراکنش حدود ۳۵ هزار میلیارد تومانی است که اگر این عدد بر تعداد نمایندگان بیمه تقسیم شود و هزینه‌هایی مثل اجاره محل کار و هزینه‌های جاری از آن کسر شود، به طور میانگین درآمدی در حدود ۳ تا ۴ میلیون تومان در ماه برای آن‌ها باقی می‌ماند که درآمد یک کارمند است!

ما در حال حاضر نمایندگانی در صنعت بیمه داریم که صرفا به فروش بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه می‌پردازند و هیچ خلاقیتی در این زمینه ندارند! این در حالی‌ست که ضریب نفوذ بیمه در کشور ما نسبت به کشورهای اطراف نیز چیزی در حدود نصف است. تولید ناخالص ملی کشور ما بسیار بالاتر از آن‌هاست ولی در زمینه بیمه بسیار کم کار بوده‌ایم.

این اتفاق دلایل مختلفی دارد و از جمله آن می‌توان به کم کاری نمایندگان اشاره کرد که می‌توانستند با فعالیت و خلاقیت هر چه بیشتر ضریب نفوذ بیمه را در کشور افزایش دهند و این خدمت مالی بسیار مفید را بین مردم شیوع دهند.

اگر در این حالت بخواهیم نمایندگان بیمه را که صرفا صدور بیمه شخص ثالث و بدنه را انجام می‌دهند در نظر بگیریم، باید تاثیر بیمه بازار را روی کار آن‌ها تایید کنیم ولی بعضی از نمایندگان بیمه با فعالیت زیادشان توانسته‌اند حتی فروش بیشتری نسبت به خود شرکت‌های بیمه داشته باشند. این تراکنش بالای یک شرکت نماینده بیمه نسبت به خود شرکت بیمه نشان می‌دهد که می‌توان با فعالیت و خلاقیت درآمدی داشت که هیچ کس امکان تاثیر روی آن را نداشته باشد.

فضا برای همه فعالان حوزه بیمه آماده است و هر کسی که توان بیشتری در این ماجرا بگذارد، قطعا سهم بازار بیشتری را از آن خود خواهد کرد.

آی‌تی‌رسان: آیا بیمه بازار متعلق به یک کارگزاری است یا مجوز کارگزاری بیمه دارد؟

ما فعالیتی مشابه فعالیت کارگزاری‌های بیمه داریم ولی کار اصلی ما بازاریابی آنلاین بیمه است که مانند کارگزاری با همه شرکت‌های بیمه همکاری می‌کنیم و محصولات آن‌ها را با استفاده از شبکه فروش‌شان می‌فروشیم.

آی‌تی‌رسان: در یکسال آینده باید شاهد چه فعالیتی از بیمه بازار باشیم؟ آینده کسب و کارتان چگونه خواهد شد؟

بیمه بازار به مسیر رشد خود ادامه خواهد داد و همان‌طور که از یک تیم ۳-۴ نفره استارتاپی شروع کردیم و حالا به یکی از بزرگ‌ترین سایت‌های بیمه‌ای تبدیل شده است. کماکان قصد داریم فرهنگ سازی مربوط به تبدیل خرید آفلاین به آنلاین را انجام دهیم و در این زمینه تمام تلاشمان را خواهیم کرد.

البته در یک‌سال آینده به تعریف محصولات و سرویس‌های جدید بیمه‌ای خواهیم پرداخت که ارزش سرویس‌های آن را بالا خواهد برد.

نوشته مدیر مارکتینگ بیمه بازار: خرید آنلاین بیمه بایستی فرهنگ‌سازی شود! اولین بار در وب‌سایت فناوری پدیدار شد.