بانک‌ها به ازای هر ۱۰هزار تومان تراکنش خرید در آذر ماه امسال به صورت میانگین بیش از ۱۲ تومان کارمزد پرداخت کرده‌اند.

 

میزان کارمزد پرداختی از سوی بانک‌های پذیرنده با احتساب هزینه اجاره دستگاه‌های کارتخوان فروشگاهی به مبلغی بیش از ۲۶ تومان افزایش می‌یابد.

 

گزارش اقتصادی اخیر شاپرک نشان می‌دهد میزان اجاره بهای هر ابزار کارتخوان فروشگاهی منجر به افزایش میزان کارمزد پرداختی در بانک‌ها شده است. از همین رو به بانک‌ها پیشنهاد کرده تا بخشی از هزینه‌های اجاره و نگهداری ابزارهای کارتخوان خود را از پذیرندگانی که گردش موجودی کافی به جهت تامین هزینه‌های بانک ندارند دریافت کرده و امتیاز تقبل هزینه‌های اجاره و نگهداری ابزارهای کارتخوان را فقط برای پذیرندگانی که از گردش موجودی کافی برخوردارند در نظر بگیرند.

طبق گزارش شاپرک در آذر ماه میزان کارمزد پرداختی بانک‌های پذیرنده به ازای هر ۱۰ هزار تومان مبلغ خرید ۱۶.۲۰ درصد بیش از آبان ماه بوده‌ است. در اصل طی این دوره زمانی بانک‌های پذیرنده بیشتر از ماه گذشته کارمزد پرداخت کرده‌اند.

 

شاپرک در گزارش اقتصادی آذر ماهش اعلام کرده که در میان بانک‌های پذیرنده، بانک صنعت و معدن در حدود ۳ تومان (بدون احتساب اجاره دستگاه‌های کارتخوان) از هر ۱۰ هزار تومان مبلغ جذب شده را به عنوان کارمزد پرداخت کرده‌است و بانک خاورمیانه بیش از ۲۵ تومان به ازای هر ۱۰ هزار تومان مبلغ جذب شده از سوی این بانک را به عنوان کارمزد پرداخت کرده‌ است. مقایسه این دو بانک نشان می‌دهد که بانک صنعت و معدن کمترین میزان کارمزد و بانک خاورمیانه بیشتر میزان کارمزد را پرداخت کرده‌ است.

 

با توجه به اینکه عامل موثر در پرداخت کارمزد تراکنش‌های خرید، هم تعداد تراکنش‌ها و هم بازه مبلغی تراکنش‌ها هستند، به نظر می‌رسد بانک‌هایی که نسبت‌‌ کمتر کارمزد به ازای هر ۱۰ هزار تومان تراکنش را داشته‌اند، متوسط مبلغی بالاتری به ازای هر تراکنش نسبت به سایر بانک‌ها را تجربه‌کرده‌اند یا به عبارتی مبلغ تراکنش بیشتری به ازای تعداد تراکنش‌ مشابه با سایر بانک‌ها از پذیرندگان خود دریافت کرده‌اند.

 

طبق گزارش شاپرک از آنجا که برای تراکنش‌های خرید کارمزد توسط بانک پذیرنده پرداخت می‌شود شاخص انتخاب شده به منظور ارائه این اطلاعات شاخص میزان کارمزد پرداخت شده بانک پذیرنده به ازای هر ۱۰ هزار تومان مبلغ تراکنش پذیرش شده است.

 

 

 

با توجه به جدول بالا  اختلاف متوسط کارمزد پرداختی بین بانک با کمترین و بیشترین متوسط ۷.۳۶ برابر است؛ یعنی بانک خاورمیانه نسبت به هر ۱۰ هزار تومان مبلغ تراکنش خرید جذب شده ۷.۳۶ برابر بانک صنعت و معدن کارمزد پرداخت کرده‌است. بنابراین بانک‌هایی مانند صنعت و معدن، توسعه صادرات ایران، قوامین و سرمایه در آذر ماه در فرایند بازاریابی و نصب ابزار برای صاحبان حساب، اثربخش‌تر عمل کرده‌اند.

 

کارمزد پرداختی تنها هزینه‌ای نیست که بانک پذیرنده متقبل می‌شود. این بانک در ازای هر نصب ابزار کارتخوان فروشگاهی نیز مبلغی را به عنوان اجاره بها و پرستاری ابزار کارتخوان به شرکت PSP پرداخت می‌کند و این مبلغ به ازای ابزارهای مختلف متفاوت است. به طور مثال ابزارهای GPRS هزینه اجاره بالاتری داشته یا اینکه بسته به توافق شرکت‌ها و بانک پذیرنده مورد نظر، این مبلغ متفاوت است.

 

تحلیل اولیه‌ای که در این بخش ارائه می‌شود نشان‌دهنده اهمیت مبلغ اجاره ابزار کارتخوان در اقتصادی بودن صنعت پرداخت برای بانک‌هاست. جمع‌ این هزینه باید نسبت به سودی که بانک از موجودی پذیرندگان به دست می‌آورد توجیه پذیر باشد. در صورتی که بانک موفق به جذب رسوبی بیشتر از این مبلغ به ازاری هر ۱۰ هزار تومان نشود کاربرد ابزار کارتخوان فروشگاهی برای بانک مقرون به صرفه نخواهد بود.

بانک‌ها به ازای هر ۱۰هزار تومان تراکنش خرید در آذر ماه امسال به صورت میانگین بیش از ۱۲ تومان کارمزد پرداخت کرده‌اند.

 

میزان کارمزد پرداختی از سوی بانک‌های پذیرنده با احتساب هزینه اجاره دستگاه‌های کارتخوان فروشگاهی به مبلغی بیش از ۲۶ تومان افزایش می‌یابد.

 

گزارش اقتصادی اخیر شاپرک نشان می‌دهد میزان اجاره بهای هر ابزار کارتخوان فروشگاهی منجر به افزایش میزان کارمزد پرداختی در بانک‌ها شده است. از همین رو به بانک‌ها پیشنهاد کرده تا بخشی از هزینه‌های اجاره و نگهداری ابزارهای کارتخوان خود را از پذیرندگانی که گردش موجودی کافی به جهت تامین هزینه‌های بانک ندارند دریافت کرده و امتیاز تقبل هزینه‌های اجاره و نگهداری ابزارهای کارتخوان را فقط برای پذیرندگانی که از گردش موجودی کافی برخوردارند در نظر بگیرند.

طبق گزارش شاپرک در آذر ماه میزان کارمزد پرداختی بانک‌های پذیرنده به ازای هر ۱۰ هزار تومان مبلغ خرید ۱۶.۲۰ درصد بیش از آبان ماه بوده‌ است. در اصل طی این دوره زمانی بانک‌های پذیرنده بیشتر از ماه گذشته کارمزد پرداخت کرده‌اند.

 

شاپرک در گزارش اقتصادی آذر ماهش اعلام کرده که در میان بانک‌های پذیرنده، بانک صنعت و معدن در حدود ۳ تومان (بدون احتساب اجاره دستگاه‌های کارتخوان) از هر ۱۰ هزار تومان مبلغ جذب شده را به عنوان کارمزد پرداخت کرده‌است و بانک خاورمیانه بیش از ۲۵ تومان به ازای هر ۱۰ هزار تومان مبلغ جذب شده از سوی این بانک را به عنوان کارمزد پرداخت کرده‌ است. مقایسه این دو بانک نشان می‌دهد که بانک صنعت و معدن کمترین میزان کارمزد و بانک خاورمیانه بیشتر میزان کارمزد را پرداخت کرده‌ است.

 

با توجه به اینکه عامل موثر در پرداخت کارمزد تراکنش‌های خرید، هم تعداد تراکنش‌ها و هم بازه مبلغی تراکنش‌ها هستند، به نظر می‌رسد بانک‌هایی که نسبت‌‌ کمتر کارمزد به ازای هر ۱۰ هزار تومان تراکنش را داشته‌اند، متوسط مبلغی بالاتری به ازای هر تراکنش نسبت به سایر بانک‌ها را تجربه‌کرده‌اند یا به عبارتی مبلغ تراکنش بیشتری به ازای تعداد تراکنش‌ مشابه با سایر بانک‌ها از پذیرندگان خود دریافت کرده‌اند.

 

طبق گزارش شاپرک از آنجا که برای تراکنش‌های خرید کارمزد توسط بانک پذیرنده پرداخت می‌شود شاخص انتخاب شده به منظور ارائه این اطلاعات شاخص میزان کارمزد پرداخت شده بانک پذیرنده به ازای هر ۱۰ هزار تومان مبلغ تراکنش پذیرش شده است.

 

 

 

با توجه به جدول بالا  اختلاف متوسط کارمزد پرداختی بین بانک با کمترین و بیشترین متوسط ۷.۳۶ برابر است؛ یعنی بانک خاورمیانه نسبت به هر ۱۰ هزار تومان مبلغ تراکنش خرید جذب شده ۷.۳۶ برابر بانک صنعت و معدن کارمزد پرداخت کرده‌است. بنابراین بانک‌هایی مانند صنعت و معدن، توسعه صادرات ایران، قوامین و سرمایه در آذر ماه در فرایند بازاریابی و نصب ابزار برای صاحبان حساب، اثربخش‌تر عمل کرده‌اند.

 

کارمزد پرداختی تنها هزینه‌ای نیست که بانک پذیرنده متقبل می‌شود. این بانک در ازای هر نصب ابزار کارتخوان فروشگاهی نیز مبلغی را به عنوان اجاره بها و پرستاری ابزار کارتخوان به شرکت PSP پرداخت می‌کند و این مبلغ به ازای ابزارهای مختلف متفاوت است. به طور مثال ابزارهای GPRS هزینه اجاره بالاتری داشته یا اینکه بسته به توافق شرکت‌ها و بانک پذیرنده مورد نظر، این مبلغ متفاوت است.

 

تحلیل اولیه‌ای که در این بخش ارائه می‌شود نشان‌دهنده اهمیت مبلغ اجاره ابزار کارتخوان در اقتصادی بودن صنعت پرداخت برای بانک‌هاست. جمع‌ این هزینه باید نسبت به سودی که بانک از موجودی پذیرندگان به دست می‌آورد توجیه پذیر باشد. در صورتی که بانک موفق به جذب رسوبی بیشتر از این مبلغ به ازاری هر ۱۰ هزار تومان نشود کاربرد ابزار کارتخوان فروشگاهی برای بانک مقرون به صرفه نخواهد بود.

هم‌زمان با ورود برنامه‌ها و اپلیکیشن های تلفن همراه که به کاربران اجازه انجام تراکنش‌های بانکی از حساب خود را می‌دهد، سارقان مجازی و هکرها نیز راهکارهای جدیدی برای سرقت پول کاربران ابداع کرده‌اند.

بر اساس اعلام مجموعه اخبار امنیت اینترنتی کربس (Krebs)، هم‌زمان با این موضوع که بانک‌ها و مؤسسات مالی عمده به کاربران اجازه انجام تراکنش‌های مالی می‌دهند، هکرها نیز راهکارهای جدیدی برای در اختیار گرفتن اطلاعات حساب‌های کاربران و سرقت از این حساب‌ها ابداع کرده‌اند.

 

یکی دیگر از معضلات پیش روی بانک‌ها، موضوع عابر بانک‌های بدون کارت است که احتمالاً بسیاری از افراد نام این فناوری را نشنیده‌اند. پیش‌بینی می‌شود این فناوری که می‌تواند آینده بانکداری را تغییر دهد درزمانی بسیار کوتاه به محبوبیت رسیده و به‌طور گسترده استفاده شود ولی باید در نظر داشت که فناوری عابر بانک بدون کارت به‌طور هم‌زمان با این موضوع به مجرمان فرصت‌های جدیدی برای دسترسی به‌حساب کاربران می‌دهد.

 

بر اساس اظهارات مرکز WCPO در سین سیناتی ایالات‌متحده آمریکا، حوادث اخیر در این منطقه تأکید می‌کند که چگونه کلاه‌برداران می‌توانند به حساب‌های بانکی دسترسی داشته باشند. اخیراً عوامل اف بی آی چندین فرد را در رابطه با سرقت‌های مجازی در این شهر دستگیر کرده‌اند.

 

این دستگیری‌ها پس از وقوع مجموعه اقداماتی به وقوع پیوستند که طی آن مشتریان یکی از بانک‌های این شهر، شکایت‌هایی مطرح کردند که بر مبنای آن، پیام‌های متنی از سوی بانک به آن‌ها ارسال‌شده بود که ادعا می‌کرد حساب‌های آن‌ها قفل‌شده است. بر اساس این گزارش‌ها، هنگامی‌که مشتریان روی یک لینک که با همان پیام جعلی برایشان ارسال‌شده بود کلیک کردند تا حساب‌های خود را مجدداً فعال کنند، به یک وب‌سایت جعلی وارد شدند که خواستار اطلاعات حساس آن‌ها مانند رمزهای عبور می‌شد. این‌یک نمونه از کلاه‌برداری‌های کلاسیک موسوم به فیشینگ محسوب می‌شود که در آن قربانیان اطلاعاتی نظیر نام‌های کاربری، گذرواژه‌ها، گذرواژه‌های یک‌بارمصرف و شماره‌های پین خود را ارائه می‌دهند.

 

بر اساس این گزارش، مسئولان بانک پس از دست دادن شصت و هشت هزار دلار از هفده دستگاه خودپرداز در ایلی نویز، میشیگان و اوهایو، با مقامات اف بی آی تماس گرفتند. در این کلاه‌برداری، اطلاعات بانکی بیش از صد و بیست نفر به سرقت رفته و درمجموع صد و شش هزار دلار خسارت واردشده است. یکی از افراد بازداشت‌شده حدود هفده تراکنش بانکی انجام داده و مبلغ نه هزار دلار دریافت کرده بود و در هنگام دستگیری نیز چهارده هزار دلار وجه نقد به همراه داشت.

 

یکی دیگر از معضلات پیش روی بانک‌ها، موضوع عابر بانک‌های بدون کارت است که احتمالاً بسیاری از افراد نام این فناوری را نشنیده‌اند. پیش‌بینی می‌شود این فناوری که می‌تواند آینده بانکداری را تغییر دهد درزمانی بسیار کوتاه به محبوبیت رسیده و به‌طور گسترده استفاده شود ولی باید در نظر داشت که فناوری عابر بانک بدون کارت به‌طور هم‌زمان با این موضوع به مجرمان فرصت‌های جدیدی برای دسترسی به‌حساب کاربران می‌دهد.

 

به‌تازگی یک زن با استفاده از این عابر بانک‌های بدون کارت، سه هزار دلار از دست داد و در این حادثه، دزدان حتی نیاز به دانستن رمز کارت وی نداشته و تنها با استفاده از شماره تلفن و دستگاه تلفن همراه وی به‌حساب بانکی این زن دسترسی یافته و آن را خالی کردند.